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贷款调查重点内容 对贷款客户的调查与评估是银行选择客户与贷款决策的依据，也是防范贷款风险的重要手段，客户经理只有掌握贷前调查的重点才能扩展优质客户，防范风险。 除了审查客户提供的个人基础材料外，还有从以下几个方面进行重点调查： 品德。品德指的是客户是否诚实守信，也可以理解为还款意愿。选择客户，品德是第一位的，品德差的一定要直接放弃。 确定客户品德第一要看客户的信用记录，即客户过去是否能按期还本付息，尤其是其在经营环境恶化、资金紧张条件下的偿债表现；二是信誉调查，即调查客户在商务往来中的信誉，第三是面谈和实际考察，将考察的情况与掌握的信息进行分析。 能力。指的是客户的经营能力和偿还债务的能力，一般通过客户的以往现金流量，以及预期收益来确定客户的偿还债务的能力。 资本。资本主要指的是客户的资产净值和资产变现能力。客户资本越雄厚，客户就越能承受风险损失，银行贷款承担的风险就相对越小。 担保。对保证方式，应分析保证是否合法有效，保证人的偿债能力；对抵质押方式，应分析抵质押物是否合法有效，抵质押物的变现能力及变现价值。 环境。环境是指客户所处的经营环境，包括借款人在行业中的地位，借款人所在行业在整个经济中的趋势和地位等。 上述五个要素，品德是借款人的还款意愿，其他则表明其还款能力，良好的还款意愿是建立合作关系的重要银行。值得注意的是，银行信贷业务是经营借贷资金，而不是处理借款人的资产，抵质押的目的是增加借款人违约的机会成本，从而促使其按期还本付息，也增加银行的收贷渠道和减少贷款损失的风险。因此选择客户，评估其经营能力是至关重要的，不是有了担保和抵质押物，我行就一定要发放贷款。