农商银行授信业务审批委员会议事规则.pdfVIP

。 某某农村商业银行股份有限公司 授信业务审批委员会议事规则 （草 案） 为了建立科学高效的贷款管理决策机制，坚持和完善贷款集 体审批机制，避免信贷道德风险和操作风险，提高信贷决策水平 和工作效率， 经本行研究， 决定修订原贷款审批委员会工作制度： 一、本行贷款审批委员会组成成员 本行贷款审批委员会成员由分管信贷副行长、信贷、风险、 会计财务和审计部门负责人等 组成。本行分管信贷副行长任贷 审委主任。信贷管理部和风险管理部贷款审核岗人员可以列席贷 审委会成员。 二、贷款审批委员会议事内容 （一）各项信贷政策以及年度业务发展计划； （二）超各支行、分理处权限的优质客户利率调整方案； （三）超各支行、分理处审批权限的贷款； （四）年度不良贷款清收、退出客户确定方案； （五）信贷人员调整方案； （六）新产生不良贷款问责及问责后处理方案； （七）年度内涉及各各支行、分理处信贷业务发展的指标调 整； （八）其他需要向贷款审批委员会提交的事项。 三、贷款审批委员会议事程序和规则 。 1 。 本行贷审委在本行行长授权范围内开展工作。 贷款审批委员会由分管信贷副行长负责召集。讨论新增贷款 的参加会议人员必须达到贷款审批委员会总人数的三分之二以 上，作出的集体决策意见必须经与会者三分之二以上人员同意。 审批其他上报贷审委贷款，参加人员中有表决权的人员不得少于 3 人，由召集人临时指定。上报贷款的审批时间最长不得超过 5 个工作日。 四、贷款审批委员会质询 （一）各支行、分理处上报总行审批贷款必须按照贷款审批 流程要求经信贷管理部及风险管理部等部门审核同意后上报贷 审委；信贷管理部审核岗和风险管理部审核人员汇报借款企业审 核情况，对贷审委成员的质询予以解答； （二）贷审委成员经质询后，按照少数服从多数原则，同意 与否当场表决，并在记录簿上签名存档。列席会议人员不参加表 决； （三）行长不得参加表决，但实行一票否决制。 五、贷审会贷款审批权限 （一）本行与内部人及股东关联交易的关联方及交易金额按 相关规定认定。 （二）按《某某农村商业银行股份有限公司授信业务审批授 权管理办法》的规定各支行贷款审批权限外的所有贷款。 （三）当年新增贷款单笔 1500 万元（含）以内的贷款。 六、责任认定 。 2 。 （一）因贷款调查岗调查失实，导致贷审委审批决策失误， 造成损失的，由调查岗承担调查失实责任； （二）调查尽责 , 经信贷和风险审核人员审核同意后发放造 成损失的，信贷管理部和风险管理部审核岗人员各承担 5%的责 任。贷审委决策失误造成损失的，由贷审委参加讨论同意人员集 体承担 10%的责任； （三）贷审委批准贷款收回后续贷的， 信贷和风险审核人员、 贷审委审批人员不再承担责任。 。 3