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我国商业银行创新途径和对策分析 摘要：面队强大的国际市场竞争，我国商业银行面队着机遇和挑战。在这个时候有必要进 行商业银行的创新。本文从商业银行改革的途径和对策两方面探讨了改革 问题 。 关键字：商业银行创新对策 一、 金融 业务创新的有效途径 商业银行在金融创新时必须找准切入点，只有在 目前 法律 法规允许的条件下，才能使商 业银行金融创新更适合国情，刁‘能有效的进行金融创新。商业银行金融业务创新的有效途 径主要表现在以下几方面。 1.着力增强金融创新内生力，积极进行金融体制的创新 首先，要建立完善金融业务创新的组织结构，要建立业务创新制度保障体系。 其次，明确创新部门的职责和业务部门的创新目标，以利于发挥每个员工的聪明才智。最 后，建立人力资源开发机制。无论是制度创新还是业务创新，都必须由人来实施。所以说 ，金融创新归根到底还是人刁‘的竞争。为此，要高度重视人力资源开发，加强对员工金融 新业务、新知识的 学习 和培训，进一步提高员工的创新意识和实际创新能力。 2.大力 发展 中间业务，进行金融业务的创新 中间业务与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱业务。首先是负债业务的创 新，在传统存款业务的基础上开发新的品种，积极开发多功能存款账户并使存款服务丰富 多样。其次是资产业务的创新，增加新的贷款品种，大力发展票据贴现业务，把消费信贷 业务作为新的业务增长点。再次是中间业务的创新，中间业务具有成本低、收益高，风险 小的特点，为外资银行带来丰厚的利润。加人 WTO 以后，外资银行对国内商业银行的冲 击首当其冲的是中间业务的冲击，因此中间业务的竞争是商业银行更高层次的竞争，国内 商业银行必须正视中间业务相对落后的现实，树立创新意识，继续巩固和推广现有的中间 业务项目，逐步开放担保类业务和不断扩大租赁、委托、代理、理财、信息咨询等低风险 或零风险中介业务的市场份额。随着金融市场的快速发展和混业经营趋势的逐步形成，中 远期则应该逐步转向风险略大、技术要求高的投资银行、期权、金融期货等衍生金融工具 ，积极探索高科技 风险投资中商业银行中间业务的参与方式，并逐渐向全球清算系统及 其他知识密集型和高增长、高收益型、适应国际化要求的中间业务方向发展。 3.积极开发新的 电子 技术，进行金融服务的创新 随着电子和 网络 技术不断 应用 于银行业务领域，全球银行业已从传统银行 时代 逐步进 入“超级银行，，时代，商业银行的发展更加依赖于技术进步和科技创新。首先要加快金 融电子化的步伐，大力提高支付结算系统的 现代 化程度，抓紧建设国家金融网络主干网 和同城、区域、全国一体化资金清算系统，努力推进票据清算自动化系统、管理信息系统 、信用卡授信系统、外汇业务系统等重点应用系统的开发，早日实现全国性金融业务处理 电子化、信息处理电子化、交易活动电子化和资金汇划电子化，提高支付结算的效率。其 次是逐步建成全国性的主干网和分区网相互配套、应用软件系统和卫星通讯系统有机结合 的自动网络系统，为国内外客户提供准确、快速、便利、周到的金融服务。 4.加快新产品的开发，进行金融产品的创新 商业银行要想在与外资银行的竞争中立于不败之地，就必须打好金融产品品牌。在进行金 融产品创新时一定要适应客户需求，贴近百姓生活，方便客户使用，这样新产品进入市场 后才容易被客户接受，刁‘具有竞争力。开发的新产品无论在名称、操作方式，还是在功能 、办理手续等方面，必须比以往产品更先进、更新颖，给客户以耳目一新的感觉。产品的 创新要结合本 企业 的企业文化建设，使产品便于为客户区别和识别。新产品的问世后， 随着被客户大量使用，将进一步增加 社会 效益和社会 影响 ，增加银行的经济 效益和利 润增长点。 二、商业银行创新对策 分析 加入 WTO 对我国商业银行既带来了挑战，也带来了机遇。我国商业银行应加快金融创新 的步伐，以适应银行业的国际化竞争，我国商业银行的金融业务创新应从以下几个方面入 手: 1.进行管理制度创新。 我国商业银行进行金融创新的核心和关键在于管理制度创新，只有建立 科学 高效的管理 制度，才能对商业银行实施有效管理，充分调动员工的积极性，提高工作效率。1、调整 机构设置，构建高效的组织机构。各级分行在内部机构设置上，应以市场为导向，以客户 为中心，改目前行政主导型模式为客户主导型模式，按照决策参谋系统、市场拓展系统、 服务保障系统和监督考评系统重新调整内部机构，压缩管理层，充实一线部门。2、建立 决策、执行和监督考评制衡互动的科学管理制度。包括建立科学决策制度、完善执行制度 及对决策和工作计划执行