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领导管理技能韦尔奇领导艺术与 GE 成功之道 第.1.章银行个人理财业务概述 本章概要 个人理财是重要的经济活动。作为金融机构，商业银行为客户提供各类理财服务，在个人理 财活动中发挥着重要作用。根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务 与综合理财服务两大类。国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟.我国商业银行个人理 财业务虽然起步晚，但发展速度快。本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类，然 后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述，并对影响商业银行个人理财业务发展 的各种因素进行分析，最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。 1.1 银行个人理财业务的概念和分类 个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。在实现理财目 标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。作为重要金融服务提供者，随着社 会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系， 个人理财业务已成为 现代商业银行重要的业务组成部分。 1.1.1 个人理财概述 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划， 执行理财规划，实现理财目标的过程。 个人理财过程大致可分为五个步骤。 步骤一：评估理财环境和个人条件 个人理财首先要对目前