基于转移成本的中小型保险公司的盈利困境及对策研究——以HB财险公司为例.pdfVIP

摘 要 2014 年 8 月国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提 出加快发展现代保险服务业、建设保险强国的宏伟目标，而“十三五规划”提出 的“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念将保险业的发展提到了一个更高 的战略层次。随着保险业改革的进一步发展，保险业的营销环境发生了翻天覆地 的变化，保险市场竞争变得越发激烈，中小型保险公司迎来了机遇与挑战共存的 时代。中小型保险公司是我国保险行业至关重要的构成成分，是保险市场开放、 繁荣和充分竞争的基础，对整个保险业的发展至关重要，因此深入研究中小型保 险公司如何在激烈的市场竞争中夹缝求生并获得长远发展已经成为了一个重要 课题。 我国保险市场是一个两极分化非常严重的市场，保险市场上的马太效应非常 显著，龙头险企以绝对的市场地位优势占据了保险市场的绝对主导地位，拿走了 市场上的绝大多数利润。寿险市场上的前三大巨头的市场份额加起来超过了 40%，而产险市场上前三大巨头的市场份额加起来则超过了 60%，剩下百余家中 小险企“瓜分”剩余市场份额。这说明了保险市场的寡头垄断竞争格局非常明显， 而且产险市场的集中度明显要高于寿险市场。一边是行业内头部险企的利润高 启，赚得盆满钵溢；另一边是行业大踏步前进中大多数中小新型保险公司面临盈 利困境，中小保险公司如何在这一巨头竞争的格局中纾困突围、觅得自身发展？ 所以，研究中小险企的发展现状，分析这些企业在发展中遇到的盈利困境以及这 些困境背后的形成因素，进而有针对性的提出解决方法，对于促进中小型保险公 司的长远发展具有一定的现实意义。 中小型保险公司的市场份额较少已经是发展现状，然而，中小型保险公司采 取各种手段去扩大市场份额所付出的代价本质上就是让利于客户，这削弱了中小 型保险公司的盈利能力，同时较低的盈利空间又限制了中小型保险公司改善自身 服务、管理水平等缺陷的能力，最终的结果就是客户的流失。中小型保险公司因 此陷入了提价导致客户流失、降价又无法改善现有状况的窘境中，问题的关键就 在于客户的留存上。当然，消费者始终有权也应当选择选择质优价廉的产品，考 虑到消费者的这种消费特征，中小型保险公司利用消费者转移成本来突破现有的 盈利困境就变得可行了。本文在前人研究转移成本理论成果的基础上，试以我国 中小型保险公司——HB 财险公司为研究对象，以该公司的发展为主线，分析其 盈利困境存在的问题及原因，提出改善盈利困境的建议。本文坚持将理论应用到 实际案例中，以案例分析法的角度对案例进行剖析。从该公司几个典型方面着手 I 分析，从而寻求中小保险公司在当前困境下的破局之法，即要想在竞争激烈的是 市场中形成其他公司难以模仿的竞争优势，我们就必须从战略的高度出发，明晰 自身战略定位，确立起在产品、服务、营销等方面的壁垒，保持其核心竞争力， 先求生存后谋发展，最终建立全面优势。 关键词：转移成本；中小型保险公司；盈利困境；市场竞争战略 II Abstract In August 2014, promulgated by the state council about speed up the development of modern insurance services several opinions, put forward to speed up the development of modern insurance services, the grand goal of construction insurance powers and much starker choices-and graver consequences-in planning put forward by the innovation, coordination, green, open, sharing concept of development will be the development of the i