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{财务管理财务知识}数学 建模贷款月还款多少 摘要 本文根据银行住房贷款和我们的日常常识，首先对题目中的条件 进行合理的分析，推导出月均还款总额的公式，建立数学模型。 其次根据给出的银行利率，利用 Matlab 数学软件和已求出的公 式，计算出 20 年内月均还款额和所花费的本息总额，制成图表并借 以分析贷款的期限与月还款之间的关系。 最后对按揭贷款买房提出了一些我们的建议。这些天来我们对贷 款买房的研究，使我们对这个很现实的问题有了较深的了解，相信这 些实用知识对我们的未来发展一定有很大的帮助。 关键词 ：贷款，利率，月均还款总额 1 问题的提出 随着经济的发展，金融正越来越多的进入普通人的生活；贷款，保险，养老 金和信用卡；个人住房抵押贷款是其中重要的一项。2005 年 12 月，中国人民银 行公布了新的存，贷款利率水平，其中贷款利率如下表所列 期限 1 年以下 1-3 年(含 3-5 年(含 5-10 年 10-15 年 15-20 年 种类 (含 1 年) 3 年) 5 年) (含 10 年) (含 15 年) (含 20 年) 个 人 住 房 5.31 5.31 5.31 5.58 5.58 5.58 按揭贷款 根据新的利率计算以人民币 10 万元为例计算贷款的月还款数（计算到 20 年） 2 模型的假设 1.银行在贷款期利率不变 2.在这段期间内不考虑经济波动的影响 3.银行利息按复利计算 4.客户在还款期内还款能力不变 3 符号的约定 A:客户向银行贷款的本金 X:客户平均每期应还的本金 α:客户向银行贷款的月利率 β:客户向银行贷款的年利率 n:客户总的还款期数 4 模型的建立 因为一年的年利率是β，那么平均到一个月就是（β/12 ），也就是月利率 α，即有关系式：。 设： （i=1…n）是客户在第i 期 1 号还款前还欠银行的金额 (i=1…n)是客户在第 i 期 1 号还钱后欠银行的金额. 有： 第 1 期还款前欠银行的金额： 第 1 期还款后欠银行的金额： …… 第 i 期还款前欠银行的金额： 第 i 期还款后欠银行的金额： …… 第n 期还款前欠银行的金额： 第n 期还款后欠银行的金额： 因为第n 期还款后，客户欠银行的金额就还清.也就是说： ， 即： 解方程得： 这就是月均还款总额的公式。 5 模型的求解 根据上面求出的月均还款总额的公式，利用 Matlab 我们求出 20 年期的月均还款额和本 息总和。（如下表） 单位:元 月利率 年份 月数 年利率(%) 月还款额 本息总额 总利息 (‰) 1 12 4.425 5.31 8775.83 105310.00 5310.00 2 24 4.425 5.31 4401.04 105624.85 5624.85 3 36 4.425 5.31 3011.03 108397.00 8397.00 4 48 4.425 5.31 2317.00 111215.93 11215.93 5 60 4.425 5.31 1901.36 1