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北京鸿劼银行培训中心《诚信一专业感恩》 Jiangsh∥.com 贴现业务操作 翟老师 北京鸿劼银行培训中心《诚信一专业感恩》 贴现业务简介 Jiangsh∥.com ⑩商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日之前 为取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给*银行的票据 行为。 ⑩贴现业务分类 贴现 转贴现 再贴现 北京鸿劼银行培训中心《诚信一专业感恩》 贴现业务简介 Jiangsh∥.com 贴现利息计算 贴现天数=票据到期日-票据贴现日 贴现利息=票面金额X利率X贴现天数/360 实付贴现金额=票面金额-贴现利息 异地票据贴现天数加三天,节假日顺延 例:银票1000万元,出票日2011-3-2,到期日2011-9-2,贴 现日2011-5-5,贴现率6% 贴现天数=到期日-贴现日=120天 贴现利息=1000*6%*120/360=20万元 实付贴现金额=1000-20=980万元 贴现业务 京劫银行培训中心《诚信专业感恩》 银行承兑汇票 2出日用零壹壹年月贰拾叁日士束人全称山西春苗铜材有限责任公司 取L全称历宝矿产有限公司 士入账款【账90890 付款行全积 团户银上行宜武支行 出票金额 任贰佰万元整三 大写) 1 b ioi olo olo d 意车玖月式拾参且 压人国 现说务 鸿劼银行培训中心《诚信-专业-感恩》 Jiangsh∥.com 背书 被背书人 被背书人 霸州目川算图1,N→价 不限2 贴粘单 算) 背书人签章| 背书人签章 年日 年月日 北京鸿劼银行培训中心《诚信一专业感恩》 二、贴现业务操作流程一业务经营部门9shem 0受理企业贴现申请 1、审查企业贴现资格 ⑩审查申请企业是否正常经营,有无贷款卡及在我部开户 2、审核贸易背景真实性 ⑩审核商品交易是否在企业经营范围内 ①审核商品交易合同和发票原件,审核后在复印件上标注“原件已核” 字样,并盖企业公章(或财务章) 3、与申请企业交接贴现票据 0经营部门双人与申请企业办理票据交接手续并在商业汇票交接单 中签字确认 4、审核企业提交商业汇票贴现协议是否填写完整 5、审核贴现凭证,加盖预留印鉴 北京鸿劼银行培训中心《诚信一专业感恩》 二、贴现业务操作流程—业务经营部门Jn9shh 商业汇票交接单 交出企业名称 票据种类 合计金额 票据明细共计 序 号 金额(元 234 交出方(签字) 接收方(双签) 希望企业与经办支行会计柜合电话确认票据交接事宜 经办支行电话 (本交接单一式两份,双方各持一份) 北京鸿劼银行培训中心《诚信一专业感恩》 Jiangsh∥.com 《商业汇票贴现协议》填写要求 原则上采用印刷版本,若采用打印版本时必须加盖骑缝章 银票贴现时乙方由支行签章,商票贴现时由管理部签章 贴现协议编号由管理部统一填写 《商业汇票贴现申请表》上半部分由客户填写并签章,下半部分在贴现放款 后由管理部填写 第1条:勾选1.4项,其它不选 第6条:与客户协商后在30—50%间选择填入6.2项 第8条8.7项填写:甲方保证贴现资金不会发生流向股市、期货市场或回流出 票人账户等行为。 若为商票贴现,8.7项填写:本协议为编号[]的《综合授信合同》项下 的具体业务合同 北京鸿劼银行培训中心《诚信一专业感恩》 二、贴现业务操作流程——业务经营部门 JiangSh∥.com 0票据查询 银票可通过人行大额支付系统查询或到承兑人处进行实地查询,商票 必须到承兑人处实地查询。 验印 贴现企业开户行对贴现凭证上企业预留印鉴进行查验 0审批 客户经理及部门有权人对贴现业务审核无误后中我部贴现审批书中 签署意见并签字确认 0录入系统 商票必须通过授信风险管理工作系统录入,银票不用录入 北京鸿劼银行培训中心《诚信一专业感恩》 银票查询 Jiangsh∥.com S中民生级银行承兑汇票查询(复)书 月3日承兑的号码为 的银行承兑汇票,票面主要记载事项为 出票日期1 汇票到期日 出票人全称716 收款人全称 付款行全称 汇票金额 以上记载事項是否真实,请见此查询后,速查复 1查询汇票记载事项与我行承兑的汇票记载内容一段 2.与我行承兑的汇票所不符的记载事项: 3其他 查询行签章 查复行签章: 经办人签章 经办人签章 查询日期:年月日 查复日期 年月1日