我国的票据法律规范与商业银行的票据风险防范.pptx

我国票据法律规范与商 业银行的票据风险防范;我国的票据法系和商业银行票据风险的防范;八、票据的救济 九、票据的审查 十、瑕疵票据 十一、商业汇票真伪鉴别方法 十二、银行承兑汇票签发流程 十三、银行承兑汇票贴现流程 复习思考题 ;通过本课程学习交流;一、我国的票据法系;《票据法》的独到之处; 2、为了保障已支付对价而善意取得票据受让人的权益，各国票据法还规定：“票据上的权利一经转让，已支付对价而善意取得票据受让人的权利优于让与人的权利，无论是该票??的出票人或让与人的任何前手因以对抗让与人的抗辩事由。一般都不能因以对抗善意的受让人，这一点与民法或合同法上债权转让也有着重大的差别。”; 3、普通民事法律都规定债权转让的原则是：让与人只能转让自己享有的权利，而不能转让自己本来没有享有的权利；如果让与人把不属于自己的权利转让给受让人，受让人不能取得优于让与人的权利，债务人便能够用对抗原债权人(让与人)的事由，对抗新的债权人(受让人)。而票据法的规定明显与此不同。;《票据法》的七个特点; （5）促进票据流通，在限制付款人对转让而 取得票据的抗辩、保护善意受让人的票据权利等方面进行了规定； （6）对涉外票据的适用作了规定； （7）对票据犯罪的刑事责任内容进行细化，便于具体追究。;我国重要的票据法律法规一览表 ;认识我国当代支付体系的构成;支付体系的组成;支付体系的法规制度;支付体系的影响和效用; 《票据法》规定的基本制度、具体制度、法律责任制度、涉外票据制度 基本制度：票据行为 票据权利的取得 票据抗辩的限制 票据丧失的补救 具体制度：出票制度 背书制度 承兑制度 保证制度 付款制度 追索权制度 ;诠释《支付结算办法》之二; 商业汇票的流通与程序 1、出票 2、背书 3、承兑 4、保证 5、到期日 6、付款 7、追索 8、挂失止付和公示催告 ;1、票据流通的法定程序： 出票——背书——提示——承兑——付款——拒付——追索 2、出票中二个行为：① 开票 ② 交付 3、背书中二个行为：① 在票据背面背书 ② 将票据交付给被背书人 ;4、背书中三种方法：① 限定性背书 ② 记名背书 ③ 空白背书 5、提示中两种：① 承兑提示 ② 付款提示 6、承兑有二个行为： ① 汇票上写明承兑； ② 把已承兑的汇票交给持票人或者把承兑通知书交给持票人。 ;7、付款二个行为：① 持票人向付款人提示票据；②票据付款人或承兑人正当地付款 8、拒付遭退票有两种：① 拒绝承兑 ② 拒绝付款 9、追索：持票人遭到拒付时，向其前手（出票人和背书人）请求偿还票款的权利。 追索的票款包括：① 票面金额 ② 利息 ③ 与催收有关的费用;诠释《支付结算办法》之四;1、票据业务与信贷业务异同 2、票据业务与信贷业务不同之处 3、短期贷款票据化是否能成趋势 ;1、授信主体不同 2、收息方式不同 3、收贷对象不同 4、逾期处置方式不同 5、存量机会不同 6、依据法律规范不同 ;7、我国目前信贷存在明显缺陷 ① 信贷营销日益集中； ② 基层信贷市场日益萎缩； ③ 信贷市场研发成果日益乏见； ④ 中小企业信贷市场开拓日益缓慢； ⑤ 可抵押的资产范围狭窄； ⑥缺乏统一高效、可靠的电子担保登记系统； ⑦缺乏完整的优先权规则； ⑧商业银行不接受以农产品作为担保的融资项目； ⑨法院处置担保物的费用太高； ⑩商业银行不敢放、中小企业借不到。 ;8、对企业家而言——资金易得性 ①资金易得时间 ②资金易得成本 ③资金易得可靠程度 ④资金易得渠道或通道;1、票据化能有效控制不良资产 2、票据化有利于商业银行经营中对考核 指标的调节 3、票据化不降低商业银行的综合收益 4、票据化是通过社会的诚信监管控制贷 款发放时个人的“寻租”行为 ; 近年来媒体正式、公开披露的票据恶性案 件其金额已超100亿元。 ;我国近年重大票据案例主要肇事;我国近年重大票据案例主要肇事;我国近年重大票据案例主要肇事;我国近年重大票据案例主要肇事;四、票据业务风险防范;构建票据业务部门的风险防范体系 ;1、 承兑业务的风险 （1） 缺乏足够备付金 （2） 无真实贸易背景 （3） 疏于表外科目的管理 （4） 关联人承兑;2、贴现、转贴现业务的风险 （1） 政策性风险 （2） 伪假票风险 （3） 公示催告票的风险 （4） 操作风险 （5） 延付风险 （6） 流动性风险 （7） 价格风险 （8） 托收风险 （9） 管理风险 （