公司贷后管理方案[整理].pdfVIP

2011 年度 ** 有限公司 贷后管理方案 山西** 有限公司在我行云岗支行开立基本账户，于 1999 年我行建 立信贷关系， 连续多年被省分行评为 AA、AAA级信用等级企业， 是市分 行直接管理客户，内部统一授信额度为 800 万元， 2010 末有我行贷款 800 万元，该笔贷款将于 2011 年 12 月 23 日到期，为加强客户管理， 现制定 2011 年度贷后管理方案如下： 一、基本情况 山西** 有限公司一家民营企业，成立于 1998 年，注册资金 300 万 元，主营公路交通运输服务等。现有职工 90 人，是我市规模较大民营 企业之一，公司位于我市“南出口” ，地理位置优越， 2002、2007 年被 省分评为 AAA 级信用度企业， 2003、2004、2005、2006、2008 年被省 分评为 AA+级信用度企业， 2010 年被省分评为 AA 级信用度企业，为我 行重点扶持企业。 二、公司营运情况 2009 年年销售收入 4161 万元，净利润 571 万元，其中流动资产 3104 万元，固定资产 2602 万元；负债总额 910 万元（其中有我行流动资金 贷款 800 万元），所有者权益 4615 万元。年末流动比率，资产负债率 18%。2010 年销售收入 4504 万元，较 2009 年增加 343 万元，净利润 1202 万元，较 2009 年增加 631 万元。其中流动资产 3504 万元，固定资产 3650 万元；负债总额 2393 万元（其中长期负债 200 万元），所有者权 益 4761 万元。 山西** 公司近两年财务主要数据 内容 2010 年末 2009 年末 内容 2010 年末 2009 年末 总资产 7154 5760 资产负债率 33% 20% 总负债 2393 1175 流动比率 11% % 对外投资 0 0 利息保障倍数 销售收入 4504 4161 销售利润率 38% 16% 流动资产周转 利润总额 1202 571 率 现金净流量 372 44 存库周转率 经营性现金净 1070 305 流量 三、主要风险点 （一）营运风险 山西** 有限公司 “** 公路客运站”项目于 1998 年 8 月 18 日在市委、 市政府立项并注册成立，经市交通局、建委、规划局、土地局等部门同 意，由市计划委员会批复，列入基本建设投资计划，于 2001 年 6 月 2 日动工建设，并于 2002 年 1 月 28 日投入运营，建设标准为部颁