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小额贷款公司周年启示录 2009-11-17 01:16 记者吴玥 自去年11月15 日上海首家小额贷款公司———宝山宝 莲小额贷款公司成立至今，已是整整一年。这一年间，作为 一种新型的准金融机构，小额贷款公司发展迅猛；这一年间， 小额贷款公司“摸着石头过河”，也面临着诸多问题 1、发展现状 点多面广、成绩喜人自去年11月15 日上海首家小额贷 款公司———宝山宝莲小额贷款公司成立以来，截至今年10 月27 日虹口中科小额贷款公司开业，上海市小额贷款公司 试点已实现19个区 （县） “全覆盖”。目前全市共批准41 家小额贷款公司，注册资本金总计32.86亿元。其中，32 家 已开业的小额贷款公司累计发放贷款3000余笔，贷款总额 逾18亿元，充分体现了小额贷款公司服务区 （县）经济、 服务 “三农”、服务小企业发展的设立宗旨。通过办理农户 小额贷款、中小企业贷款和创业贷款等业务，小额贷款公司 充分发挥 “小额、分散”的特点，与银行等大型金融机构进 行差异化竞争，解决了不少小企业由于受到规模、担保、授 信额度等限制，较难获得发展所需资金的难题，通过为 “三 1 农”和中小企业发展提供贷款支持，为区内加快产业结构调 整、保持经济平稳较快发展提供了有力保障。 首家成立的小额贷款公司———宝山宝莲总经理李跃 如表示，小额贷款公司成立一年来除了“点多面广、饯行社 会责任”外，在行业内部还有几大可喜之处：一是资金使用 率高。以宝山宝莲为例，截至今年11月15 日，公司5000 万元注册资本金累计放贷已达8000多万元，至今年底可达 1.2-1.5亿元，等于资本金滚动2-3次。同时，为控制风险， 放贷周期一般为3个月或半年，极少一年期，平均贷款期限 仅4个月。 二是客户渠道多样。开业一年来，宝山宝莲的客户来源 日益多样，目前主要有四种：自动上门；自主开发；与担保 公司合作；股东上下游企业。其中，与担保公司合作以及股 东上下游企业多采用担保贷款的方式，占比达40%；而抵押 贷款由于周期较长，占比仅为30%；其余30%为信用贷款。 三是资产质量优良。尽管小额贷款公司客户多为在银行 难以获得贷款的客户，但由于小额贷款公司本区经营、对客 户知根知底的优势，其在快速放贷的同时保持较低的坏账 率，整体资产质量较为优良。不过，为进一步控制风险，宝 山宝莲还会安排对客户的定期回访，以及时掌握客户动态和 资金用途。 2 规模风险、困难重重尽管一年来成绩喜人，但 “摸着石 头过河”的小额贷款公司依旧面临不少问题。 作为行业 “元老”的李跃如这一年来可谓感触颇深，他 向记者直言道，宝山宝莲成立一年来其承受的压力可谓与日 俱增。一方面是来自股东、董事会的压力，股东着眼财务收 益，而董事会则放眼长远发展，两者之间的利益冲突给包括 宝莲在内的诸多小额贷款公司管理层带来不小的压力；另一 方面则是来自市场的压力，如宝山区已经成立了5 家小额贷 款公司，同业竞争日益激烈。 规模瓶颈更是成为横亘在所有小额贷款公司面前的最 大问题。目前41家小额贷款公司注册资本金平均不足亿元， 但其放贷规模却受制于注册资本金，大多小额贷款公司均遇 到无法满足客户需求的规模瓶颈。 即使是今年5月刚刚开业的徐汇华擎小额贷款公司，也 已面临着资本金过快放完的问题。由上海龙华工业有限公司 作为主要发起人，会同上海华浦实业有限公司等13 家企业 共同组建的徐汇华擎小额贷款公司注册资本1亿元。据了解， 开业不久，公司就已经发放了总额为900万元的两笔贷款， 另有三家企业正在审批中。副总经理邢先生开业之初即表 示，以目前的放贷速度，一亿元的注册资本三四个月后就会 放完。 3 虽然允许小额贷款公司按注册资本金的50%向银行进行 融资，但由于小额贷款公司放贷对象多为银行不愿放贷的中 小型甚至微型企业，因此在向银行融资过程中也困难重重。 同时，根据目前的政策，小额贷款公司还不属于金融机 构，不能享受银行同业拆借利率，只能按银行一年期基准利 率5.31%下浮10%，年利率约为4.779%。这一融资成本对小 额