农村信用合作联社大额信贷业务管理办法[参考].pdfVIP

农村信用合作联社大额信贷业务管理试行办法 第一章 总 则 第一条 为加强我省农村合作金融机构大额信贷管理，规范 大额信贷操作，防范信贷风险，根据有关国家法律法规及《 *** 农村信用社信贷业务基本操作规程》 、《*** 农村信用合作联社统一 授信管理指引》 、《*** 农村信用合作联社押品管理办法》 等 ，制定 本办法。 第 条 本办法所称大额贷款包括公司类大额贷款和个人 类大额贷款。公司类大额贷款是指县（市、区）农信联社、农合 行、农商行（以下简称行社）向同一法人客户（含关联企业）发 放的余额超过贷款行社资本净额 5%或 3000 万元（含） 以上的贷 款；个人类大额贷款是指行社向同一自然人客户发放的余额超过 贷款行社资本净额 2%或 800 万元（含） 以上的贷款，并按照孰低 原则确定。 本办法所称信贷泛指各类贷款、票据承兑与贴现、保函、信 用证等表内外授信和融资业务， 其中票据承兑、保函、信用证等 表外融资业务按敞口额度计算。 公司类贷款包括企（事）业贷款 和其他经济组织贷款，个人类贷款包括自然人贷款和个体工商户 贷款。 第 条 行社应确定大额贷款职能管理部门和配备专职人 员，明确管理工作职责与责任。 1 第 条 行社应严格执行集中度监管指标要求，单一集团客 户贷款总额不得超过贷款行社资本净额的 15%，单一客户贷款总 额不得超过贷款行社资本净额的 10%。 第 条 本管理办法中所指的大额信贷业务客户是指，已经 通过本行社评级授信的客户， 评定标准及流程依照 《*** 农村信用 合作联社评级授信管理办法》执行。 第 条 行社应严格实行大额贷款全流程管理，落实贷款申 请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、 贷款支付、贷后管理、回收与处置等各环节的管理责任。 第二章 大额贷款 业务管理 第一节 贷前管理 第 条 大额贷款的发放必须事先经过评级、授信；在审批 核准的授信额度和授信有效期内给予信贷支持；必须逐级申报审 批严格按程序和权限发放，不得简化程序和逆程序操作。 第 条 贷前管理是指进入审批程序前的管理，包括业务申 请、资格审查、提交资料、调查评价。 第 条 业务发起单位（各分社、支行或直营业务部门）负 责贷前管理。 第 条 用信申请。申请人直接提出书面信贷申请，说明信 贷种类、信贷品种、金额、期限、用途、还款方式、基本经营状 况、偿还能力和抵押担保方式，并按要求提供有关材料。 2 第 条 用信申请受理。业务发起单位根据信贷的种类、品 种不同， 分别按本办法要求在接到申请人的申请资料后， 应在 15 个工作日内完成资格和材料审查工作。 第 条 贷款调查的要求。贷款调查须针对不同的授信种类、 品种，有重点的、客观、公正、全面、系统地做好尽职调查。在 符合贷款管理的一般规定外，还须同时具备以下条件： （一）原则上客户授信评定等级在 A 级（含） 以上，申请用 信金额、期限和担保方式，在授信范