个人理财业务 银行理财产品配置案例分析 3-3-3银行理财产品配置案例分析2.pptxVIP

项目三 熟悉和开展银行理财业务;知识点 银行理财产品配置案例分析;案例：许巍先生家庭;许巍先生家庭资产负债状况表（单位／万元）; 一、优化家庭备用金 存在问题：许先生家庭现金及活期存款5万元的流动性高但收益率极低。; 一、优化家庭备用金 建议依据：流动性比率一般在3—6。 改进措施：建议许先生保留1.5万元（3,000*5，占生息资产2.73%）以备不时之需，可以分为货币基金和活期储蓄两部分。; 二、减少股票投资及基金投资 存在问题：35万元股票和15万元基金占生息资产约90.9%。 ; 二、减少股票投资及基金投资 建议依据：证券市场环境、资产安全、退休养老…… 改进措施：建议其将高风险资产配置比例降至60%，即33万元。; 三、增加低风险资产及无风险资产 改进措施：剩余的20.5万元投资于低风险资产及无风险资产，如3年或5年定期存款、银行理财产品等。; 三、增加低风险资产及无风险资产 中国人民银行自2015年10月24日起对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。; 三、增加低风险资产及无风险资产 改进措施1：定期存款选择 如表1“2019年各大银行利率大比拼”所示，邮储银行、南京银行、江苏银行、盛京银行的收益率较高。; 三、增加低风险资产及无风险资产 改进措施1：定期存款选择 建议许先生将10.5万元购买3年期或5年期银行定期存款，选择收益率较高的邮储银行或城商行。; 三、增加低风险资产及无风险资产 改进措施2：银行理财产品选择 目前国有大型银行理财平均收益为4.11%。根据总体数据情况来看，中小银行理财平均收益率为4.24%，比国有大型商业银行高出13个基点。; 三、增加低风险资产及无风险资产 改进措施2：银行理财产品选择 建议许先生将剩余10万元购买银行理财产品，不妨关注下当地的中小型银行，它们的利率一般要优于国有大型银行，可以获取更多的利息收入。 ;调整后的家庭资产负债状况：;谢谢！