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INTERNATIONAL BUSINESS华夏银行绍兴分行新员工国际业务培训 国际业务部 2014年8月INTERNATIONAL BUSINESS国际业务培训目录一、国际结算业务二、贸易融资业务三、代理行业务四、国际业务品牌一、国际结算业务一、国际结算业务国际结算业务的类型1、出口结算： 出口信用证 出口托收 贸易项下汇入汇款2、进口结算： 进口开证 进口代收 开立保函 贸易项下汇出汇款3、非贸易结算一、国际结算业务信用证业务产品定义：（UCP600）：信用证意指一项约定，无论其如何命名或描述，该约定不可撤销并因此构成开证行对于相符提示予以兑付的确定承诺。 一、国际结算业务信用证业务特点：1、信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件，以银行信用作保证。2、银行处理的是单据而非货物。3、只要单证相符、单单一致，开证行即负第一性的付款责任。功能：信用证以银行信用作保证 ，可以解决进出口双方不信任、不了解的顾虑和矛盾，保证进出口双方实现买卖交易活动。同时，可以为进出口双方提供资金融通，减少企业资金的占用。适用范围：有进出口经营权、而且在本行开有人民币或外币结算账户的进出口企业。币种和期限：币种为美元、日元、英镑、欧元、港币等各种可自由兑换货币。 期限分为即期、远期。 一、国际结算业务开证行9.承兑/付款通知行/议付行7.寄单索汇3.开证9.付款或承兑付款8.提示单据2.申请开证4.通知信用证6.交单议付10收汇信用证业务的流程（进口开证或出口议付）进口商出口商1.签订合同10、提货 5、出货 一、国际结算业务进口开证业务风险点：主要在于对申请人资信调查和保证抵押（质押）物价值评估不准确、恶意信用证诈骗、开证贷后管理不落实等。 操作要求：严格遵循国际惯例 UCP600、ISBP等； 执行国家外汇管理局的有关规定； 对开证申请人进行资格审定； 落实付款保证（信用、担保、抵押、质押、保证金）。 柜面工作：1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属； 2、核对开证申请书（或承兑通知书）印鉴并收取开证保证金； 3、收取开证手续费及其他费用； 4、信用证付汇清算、售汇核算； 5、国际收支申报及系统报送核对；一、国际结算业务进口开证业务客户经理工作： 1、为客户申请贸易融资授信，包含进口开证授信额度 2、受理业务，审核资料，核实贸易背景的真实性； 3、录入信贷系统，上报国际业务部审核； 4、进行开证后的贷后管理，履行贷后检查； 5、落实付汇资金。 一、国际结算业务出口信用证业务产品定义：出口信用证是指本行收到以客户为受益人的信用证后通知客户取证，受理客户信用证项下交单议付申请，依据信用证条款核对单据、办理议付或寄单索汇等业务的出口金融服务。 功能和特点：1.开证行或保兑行（如有的话）承担第一性付款责任，只要出口商按信用证要求提交单证相符的单据，开证行或保兑行就必须向其付款，加入银行信用，有效保证了收汇安全。当贸易双方互不熟悉时，使用信用证方式结算，可以促进双方达成交易。 2.由于收汇有保证，出口商较容易从本行取得融资款（如打包贷款、出口押汇），有利于资金周转。 收益：对于本行可获得较高的收益，包括信用证通知费、议付/审单费、电报费及其他或有费用和利息（包括汇兑收益、打包贷款利息、出口押汇利息等）。 一、国际结算业务出口信用证业务风险点：主要在于信用证软条款风险、开证行无理拒付风险、开证行倒闭风险、本行未审核出单据中的不符点而遭开证行拒付风险、贸易融资风险。柜面工作：1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属； 2、收汇清算、结汇核算、收取手续费及其他费用 3、出具水单； 4、国际收支申报及系统报送核对。一、国际结算业务托收业务产品定义：指银行根据委托办理金融单据及/或商业单据收付款的业务。功能和特点：属于商业信用；手续简化，银行费用不高，介于信用证和 汇款之间；收款速度比赊销快。适用范围：有进出口经营权，并且在本行开立人民币或外币结算账户的 出口企业。 细分种类：托收包括出口托收、进口代收和光票托收。 出口托收按有无附随商业单据，分为跟单托收和光票托收； 进口代收按有无附随商业单据，分为跟单代收和光票代收。 一、国际结算业务托收业务期 限：分为即期和远期。 即期托收简称D/P即期（付款交单）； 远期托收分为D/P远期（远期付款交单）和D/A（承兑交单）。托收业务遵循国际商会托收统一规则——URC522 一、国际结算业务出口跟单托收业务产品定义：是指经由本行委托国内外银行办理委托收款的业务。 风险要点：出口商依靠的仅仅是进口商的信誉，出口商与委托行、委托行和代收行的关系都是代理关系，货款是否收回，银行不承担责任。柜面工作：1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属； 2、收汇清算、结汇核算、收取手续