保险公司个险业务风险合规管理保险合规管理.pptVIP

个险业务风险合规管理 吉祥人寿 2017年 目录 风险合规管理概述 Contents 1234 主要外部监管要求 主要面临风险事项 风险合规管理要求 第一部分风险合规管理概述 PART011什么是风险 2什么是合规 3风脸合规管理意义 人类有什么特征? 认识我们自己 荀子:几千年前,一语道破天机“人之初,性本恶 自私、懒惰、暴力、虚荣、僭妄、执拗、空想、自满、 奢侈、妒忌,轻率、虚伪、自相矛盾、贪婪好利,好 标新立异…这就是高等级的生物——人类 什么是风险 风 风来无影,去无踪,方向多变。 可能遭受或者发生灾难,造成损失。 风险:在某一个特定时间段里或特定条件下,目标与实际出现的结果之间产生 的距离。即某种损失发生的可能性(即收益不确定性;成本或代价的不确定 性) 风险可以用以损失发生的大小与损失发生的概率两个指标进行衡量。 什么是风险 风险要素:风险因素、风险事件、风脸结果 风险形成的必要条件,是风险产生和存在的前提。引起或增加风险事故。 2风脸事件 导致风险结果的事件,它是风险存在的充分条件,在整个风险中占据核心地位 风险事件是连接风险因素与风险结果的桥梁.是风险由可能性转化为现实性的 3风险结果:造成损失。经济损失,声损失;直接损失,间接损失。 什么是风险 风险属性:自然属性、社会属性 1自然属性 风险是由客观存在的自然现象所引起的,大自然是人类生存、繁衍生息的基础。 自然界通过地震、洪水、雷电、暴风雨、滑坡、泥石流、海啸等运动形式给人 类的生命安全和经济生活造成损失,对人类构成风险。自然界的运动是有其规 律的,人们可以发现、认识和利用这些规律,降低风险事故发生的概率,减少 2社会属性 不同的社会环境下 容不同。风险是在定社会环境下产生的,这是 风险的社会属性。风 阅的 发生与一定的社会制度、技术条件、经济条件和 等都有一定的关系。例战争、冲突、瘟疫、经济危机、恐怖袭击、车 祸等是受社会发展规律影响和支配的。 风险是一种客观存在,冒险是人的主观选择和决定。 什么是风险 风险分类 风险分类的方法和种类道德风险是指人们故意行为或者不作为导致的风险。 很多,我们常说的风险 心理风险此处是指因人们过失、疏忽、无意导致的风险。 自然风险投机风险 道德风险静态风险 信用风险动态风险操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或 国家风险社会风险外部事件而导致直接或间接损失的风险。 市场风险经济风险 利率风险财产风险合规风脸险是指未能遵循法律法规、监管要求、规則、自律 动风险人身风险性组织制定的有关准则、以及适用于自身业务活动的行为 操作风险责任风险)引起的风险。是法律风险、市场风险、信用风险、流 合规风险声誉风险动性风险、特别是操作风险存在和表现的诱因 保险风险心理风险 纯粹风险 什么是合规 合法合格合理 1合法∶符合外部的法律法规,监管规定和行为准则。 2合格:符合一定的规则和标准。 3合理:合乎道理或事理。