财产险和工程险.pptVIP

坊产险与工程险  目录 风险与风险管理 二、财产险简介 风险查勘的基本要素 四、机器损坏险简介 五、建设/安装工程险简介  风险与风险管理 风险(Risk):是指在特定的客观情况下,在 特定的时间内,某种损失发生的不确定性。 (一)风险的主要特征 1、客观必然性:风险是一种不以人们主观意志为转 移的客观存在,无论人们是否意识到,它都存在。 2、偶然性:风险及其所引起的损失往往以偶然的形 式呈现在人们面前,即何时、何地发生,损失程度 如何,由谁来承担损失都是不确定的 3、可变性:风险的性质、发生的概率、损失程度等 在在一定条件下是可以变化的  风险与风险管理 二)风险的分类 1、按风险引发的结果分类:纯粹风险和投机风险 纯粹风险:只有损失机会而没有获利可能的风险 投机风险:既有损失机会又有获利可能的风险 2、按产生风险的环境分类:静态风险和动态风险 静态风险:由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险 动态风险:由于人类社会活动而产生的各种风险 3、按风险损害的对象分类财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 财产风险:指导致财产毁损、灭失和贬值的风险 人身风险:指人们因生老病死残等原因而导致经济损失的风险。 责任风险:指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或未履行契约所 致对方受损应负的合同赔偿责任。 信用风险:指在经济交往中,因对方违约或不可抗力的发生,致使合同无法 执行时所造成的经济损失的风险。  风险与风险管理 (三)风险的组成要素 构成风险的要素:风险因素、风险事故和风险损失 风险因素:指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。 风险事故:指可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事故。 风险损失:指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少 引起 导致 风险因素 风险事故 风险损失 风险因素是发生事故的隐患,是事故发生的可能性,它在一定的内外部 条件下转变为现实结果;风险事故是从风险因素到风险损失的中间环节,是导 致风险损失的直接因素;风险损失是风险事故的直接结果。  风险与风险管理 (三)风险管理 是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段 主动地、有目的地、有计划的对风险加以处理,以最小成本去争取最大的安全保障 和经济利益的行为。 1、风险管理的方法 (1)风险回避:人们设法避免损失发生的可能性。是一种消极的风险处理手段。 (2)防损和减损:通过对风险的分析,采取预防措施,减少损失发生的可能性和 减轻损失的程度。是积极的风险处理手段。 (3)风险自留:即由企业或个人自己来承担风险。 (4)风险转移:通过一定的方式,将风险从一个主体转移到另一个主体 形式:Q.公司组织:从个人转移到公司 b.合同安排:通过买卖合同中的保证条款来转移风险 C.委托保管:将个人财产交由他人进行保护、服务和处理 d.购买保险:投保人或被保险人将可能发生的风险转移给保险人来承担  风险与风险管理 2、风险管理的过程 风险识别→风险分析→风险衡量→风险处理→风险管理效果的评估 高 损失抑制风险回避 损失程度 风险转移 损失预防 风险自留风险自留 低 损失频率 高 风险处理方法选择方案  风险与风险管理 (四)风险管理与保险 可保风险必备下列条件: 、必须具有偶然性: 2、必须是意外的 3、必须是纯粹风险 4、风险事故造成的损失要有重大性和分散性 5、风险必须是大量的、同质的和可测的  保险的基本 (1)保险利益原则:保险利益是指投报人对保险标的具有法律上承认的经 济利益。保险利益原则要求投保人或被保险人在保险合同的定立或履行过 程中必须具有保险利益,否则保险合同无效。 财产保险的保险标的可以为财产、物资、责任和信用,人身保险的保 险标的为被保险人的身体或生命。 (2)最大诚信原则:任何一方当事人对他方不得隐瞒欺诈,而应当善意地、 全面地履行各自的义务。最大诚信原则的基本要求体现在告知、保证、弃 权和禁止反言等方面。  保险的基本原则 (3)近因原则:近因是指造成事件最直接而有效的原因,具体是指造成保 险标的毁损、灭失的有效原因,与实际损失之间存在因果关系。近因原则 包含两个内容,一是判定致损近因,二是保险赔偿以近因属于保险事故为 前提 (4)损失补偿原则:是指保险标的发生保险责任范围内的损失时,按照保 险合同约定的条件,依据保险标的的实际损失,在保险金额以内进行补偿 的原则。它包含三个意思 A.补偿必须是以损失的发生为前提; B.保险人补偿的损失只能是保险责任范围以内的损失 C保险赔偿以实际损