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信用社（银行）中间业务暂行规定 第一条 为进一步促进农村信用社发展中间业务，规范与完善金融服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行中间业务管理暂行办法》等相关法律法规，特制定本暂行规定。 第二条 本暂行规定所称的农村信用社是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机构。 第三条 本暂行规定所称中间业务是指不构成农村信用社表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 　　第四条 农村信用社开办中间业务，应经中国人民银行审查同意，并接受中国人民银行的监督检查。 　　第五条 农村信用社开办中间业务，应符合以下要求： 　　（一）符合金融市场发展的客观需要； 　　（二）不损害客户的经济利益； 　　（三）有利于完善农村信用社的服务功能，有利于提高信用社的盈利能力； 　　（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程； 　　（五）具备合格的管理人员和业务人员； 　　（六）具备适合开展业务的支持系统； 　　（七）中国人民银行要求的其他条件。 　　第六条 农村信用社的中间业务品种包括： 　　（一）代理保险业务； 　　（二）金融衍生业务； 　　（三）各类投资基金托管； 　　（四）各类汇兑业务； 　　（五）代理发行、承销、兑付政府债券； 　　（六）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）； 　　（七）代理资金清算； 　　（八）代理其他银行银行卡的收单业务； 　　（九）各类代理销售业务； 　　（十）各类见证业务，包括存款证明业务； 　　（十一）保管箱业务； 　　（十二）中国人民银行确定的其他业务品种。 　　第七条 农村信用社新开办中间业务，应向中国人民银行申请，经中国人民银行审查同意后，由信用社统一授权其分支机构开展业务。 　　农村信用社分支机构开办中间业务之前，应就开办业务的品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。 　　第八条 信用社各分支机构开办中间业务品种，不应超出上级联社经中国人民银行审查同意开办的业务品种范围。 　　第九条 农村信用社申请开办中间业务，应提交下列文件和资料： 　　（一）开办申请，开办申请应就以下内容进行说明： 　　1、拟开办业务品种的定义； 　　2、拟开办业务品种成本和收益预测； 　　3、拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况； 　　4、拟开办业务的支持系统。 　　（二）申请开办业务品种的操作规程和相关内部控制制度； 　　（三）中国人民银行要求提供的其他文件和资料。 　　第十条 农村信用社开展中间业务，应加强与同业之间的沟通和协商，杜绝恶性竞争、垄断市场的不正当竞争行为。 　　第十一条 对国家有统一收费或定价标准的中间业务，应按国家统一标准收费。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由农村信用社与委托代理部门共同确定收费或定价标准。 　　第十二条 信用社及其分支机构应健全内部经营管理机制，加强内部控制，保证对中间业务的有效管理和规范发展。 　　第十三条 信用社应加强对中间业务风险的控制和管理，并应依据有关法律、法规和监管规章，建立和实施有效的风险管理制度和措施。 　　第十四条 ×级联社应建立中间业务内部审计制度，对中间业务的风险状况、财务状况、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期或不定期的审计。 　　第十五条 ×联社在对各分支机构中间业务监督和检查过程中，发现有下列情形之一的，将根据有关法规进行处罚，对情节特别严重的，将强制停办相关业务，并对相关责任人做出处罚。 　　（一）未经中国人民银行批准或予以备案，擅自开办中间业务； 　　（二）开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益； 　　（三）开办业务过程中，逃避中国人民银行监督检查； 　　（四）开办业务过程中，存在不正当竞争行为； 　　（五）业务经营过程中，未严格执行操作规程和内部控制制度，内控混乱，造成严重风险及实际重大资金损失。 　　第十六条 本规定由×××农村信用联社负责解释。 　　第十七条 本规定自发布之日起实施。