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关于 xxxxxx 公司 xxxx 万综合授信额度调查报告 呈报单位： 客户经理： 呈报日期： 联系电话： 2 申请人名称 金额（币种） 　万 　万 授信种类 担保方式 期限 评级 　 利率　 费率 （一）客户基本情况 1、客户经济性质、注册资本、主营业务、所属行业、地理位置及历史沿 革。 2、客户的组织形式、产权构成情况及关联人情况。 注册资本的构成情况一览表 股东名称 出资额 所占比例% 3 、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位； 近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能 力情况。 4 、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。 5、对外投资及回报情况。 （二）客户财务状况及现金流量分析 1、结合客户近年资产、负债结构状况及其变化，分析其资产状况的特点、 2 变化的原因及前景预测。 要求对当前的财务状况及发展趋势做出明确的定性，应与实际财务情况 相符，严禁无根据地主观臆断。 资产结构（占总资产%） 负债结构（占资产%） 年度 流动资产 长期投资 固定资产 无形其它 流动负债 长期负债 净资产 2001 年 2002 年 2003 年 该客户流动资产所占比率较大，说明企业资产流动性强，偿债能力较强， 固定资产所占比例各年变化不大，说明该客户生产经营情况较稳定；流动负 债比例各年比较平稳，负债率比较低，偿债能力很强。 2、阐述财务报表主要科目、财务比率的内容、重大或异常变化，分析其 成因及对授信偿还可能产生的影响。 除按原要求对资产负债表中主要科目（包括但不限于货币资金、应收、 应付、其它应收、其它应付、长短期投资、长短期借款、公积、未分配股利 等科目）及常用财务比率进行分析外，还应包括对损益表结构变化的分析， 不能限于对销售、利润水平的简单分析，应着重对影响销售、利润的内在原 因进行分析，比如对产品价格、各种费用水平、投资收益、补贴收入、非经 常性收入、支出等因素进行分析。 单位：万元 01 年 02 年 03 年 企业 1.总资产 规模 2.所有者权益 3 4 资产 3.总体债务 负债 4.销售收入 结构 5.净利润 6.流动比率 短期 7.速动比率 8.流动资产比短期债务 偿债 9.总体债务比 EBITDA(利润总额+利息费用) 10.销售收入比短期债务 能力 11.(EBITDA-资本开支)比利息费用 12.流动资产比固定资产 长期 1