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学习爱上问学堂 —— 中国领先的教育产品在线商城 http://R7220./ 一名合格的理财师必须具备以下7大知识领域 （1）理财的基础知识； （2）金融资产运用的基础知识； （3）有关人生设计的基础知识； （4）房地产运用的基础知识/ （5）风险与保险均衡的理财设计知识； （6）节税理财设计的基础知识； （7）财产及财产转移设计的基础知识等。 下面将各个知识领域作一些大致的介绍。 一、 有关理财基础知识 理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪 些，理财发展的历史及现状等。什么是客户理财目标，它就是在一定 期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期 的个人理财目标。个人理财目标的分类： （1）按时间长短分为短期目标 （1年左右）、中期目标 （3——5年）、 长期目标 （5年以上）。 （2）按人生过程分为个人单身期目标。开始工作到结婚之前；家庭 组成期目标：结婚到生育子女之前；家庭成长期目标：子女出生到子 女上学之前；子女教育期目标：子女上学到子女就业之前；家庭成熟 期目标：子女就业到子女结婚之前；退休前期目标：退休以前；退休 学习爱上问学堂 —— 中国领先的教育产品在线商城 http://R7220./ 学习爱上问学堂 —— 中国领先的教育产品在线商城 http://R7220./ 以后目标：退休以后的时期，也就是本书中的 “黄金岁月”。 理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点： （1）要适合客户自身的条件 （客户所处的社会地位、经济状况、日 常收入、家庭、子女等）。 （2）要符合客户自己人生各个阶段的要求，要长、中、短期目标相 结合。 （3） 个人理财目标的内容要非常清楚，即时间明确、数字具体。 对于客户个人理财目标不切实际或不妥的地方，理财师应该提醒客户 进行修正，也就是说，客户个人理财目标制定好后，不是一成不变的， 而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达 到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间 （如一年），对原来所 制定的理财目标进行一次修正。 二、 有关金融资产运用的基础知识 与经济金融有关的基础知识主要包括以下几个方面：经济发展动向， 财政金融政策变动，金融机构的种类和特征，利息的种类和分析，外 汇汇率动向，股票、房地产价格变动等。能够把握以上各方面的动向， 是理财师知识体系中最起码的要求。理财师在进行理财策划时，不能 对客户作出诸如今后利率一定上升、股票上涨、所投资的外汇要贬值、 房地产价格要下跌等断言，因为这样将会误导客户。原因很简单，在 学习爱上问学堂 —— 中国领先的教育产品在线商城 http://R7220./ 学习爱上问学堂 —— 中国领先的教育产品在线商城 http://R7220./ 这些方面，靠人力是无法准确判断将来会如何变化的。以上所讲的各 个方面仅仅为理财师策划提供环境分析信息。 另外，受财政政策因素影响的利率、汇率、股票价格等，受到市场这 一看不见的手操作着，特别是汇率和股票价格，我们靠个人力量是不 可能控制它的。理财师必须不断提高自己的分析判断能力，慎重地为 客户做出判断。 如何利用金融资产是理财策划的基础知识。这是基于客户的人生设 计，因此与所谓的投资不同，理财师如何利用金融资产，有效实现客 户的人生目标，这是最基本的知识。例如：为孩子准备教育基金如何 筹措，购房首付款如何设计，为了安度晚年退休前应该准备多少储蓄 等等。 金融资产设计是基于客户的人生设计，主要包括整理客户金融资产的 所有资料，提出具体的理财方法建议，还要向客户说明目前存在的风 险。无论采用哪一种投资方式，都存在风险。 因此，理财师必须具备各种金融资产的运用知识，同时能够对各种金 融资产存在的风险有充分的认识。在具体进行理财操作时，应进行投 资组合，谁都懂得“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，不同的投资工具 既有其长处，又有其短处。若把客户资金全部集中投向一种金融产品， 往往不能有效地防范投资风险，其风险性是很大的，也难以获得理想 的投资收益。所以理财师在选择金融商品要在了解其投资品种的基础 上，形成一定的多样化投资组合，“失之东隅，收之桑榆”说的就是 这个道理。 学习爱上问学堂 —— 中国领先的教育产品在线商城 http://R7220./ 学习爱上问学堂 —— 中国领先的教育产品在线商城 http://R7220./ 金融商品市场是一个充满风险，充满很多不确定因素和变动性很大的 市场，理财师应对其所投资的品种较为熟悉，并及