如何进行投资理财规划论文答辩四题.pdfVIP

关于我国居民个人应该如何进行投资理财规划答辩四题（小 LU） 张老师：你好，我是 *** ，我的学号是，我的论文题目是《 我国居民个人应 该如何进行投资理财规划》现在开始我的论文答辩： 一、个人投资理财应遵循怎样的原则 答: 随着宏观调控政策的强力干预，房市、股市、基金等过去火暴的投资市 场正逐步进入深度调整阶段， 面对投资市场的理性回归， 个人理财的观念需要适 时调整，个人投资理财应遵循以下几个基本原则： 一、理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不能期望一夜暴富。 二、居民不是企业，资产的安全性应放在第一位盈利性应放在第二位。 三、要保证良好的资产流动性， 保持富余的支付能力， 不要将资金链绷得太 紧。 四、增强保险意识。 作为重要的保障手段之一， 保险既是对家人的一份关爱， 也是对居民资产的重要组成部分。 五、要将生活保障与投资增值合理分开。 投资增值是一种长期行为， 目的是 使未来的生活质量更高， 但不要因为投资而过分降低目前的生活质量。 投资资金 应该是正常生活消费以外的资金， 用这样的“闲钱”投资。 投资者才能保持良好 的心态。 六、要抵制高投资，高回报的诱惑，要有自己长期的理财计划，不要随波逐 流、不要“见利忘义”。 精选文库 于我们普通居民来说， 要使自己的理财计划尽可能地合理， 最好在进行投资 理财之前，向专业的理财师进行咨询。 2 我国居民个人投资理财的现状如何 （一）市场规模小, 供需维持低层次均衡 由于起步较晚 ,发展不完善 ,导致目前理财市场规模小 ,规模优势难以得 到充分发挥 ,这已经成为目前制约其发展的重要因素。虽然近年来个人理财市场 规模已日趋扩大 , 但市场本身规模的增长也是其发展的前提条件。 （二）居民理财需求日益旺盛 居民自主理财水平低， 理财技巧匮乏， 随着国家对贫困地区、 对中低收 入人群在政策上大力扶持， 必然会带来个人财富显著增加， 越来越多的人开始具 备理财意识， 并主动学习和实践理财策略； 另一方面， 我国居民投资显得非常保 守，很多居民仍固守着储蓄这唯一的理财方式。 （三）专业理财服务宣传不够 首先 ,服务宣传缺乏专业性。高收入的年轻人对外资金融机构的个人金融服 务普遍持接受态度 ,而对于国内的同类服务却无法认同。其次 ,服务缺乏差异性 , 没有个性化。在金融业发达的国家和地区 ,银行实行差异化服务已成为通例理财 意识，我国商业银行的理财主要侧重于收益的宣传， 大部分没有严格履行风险提 示义务，使普通居民对风险与收益没有足够的认识。 导致居民认为购买银行产品 — 2 精选文库 就是理财。另外，在宣传方式上，理财产品及服务仍然停留在那些传统媒介上， 渠道狭窄，宣传力度及作用效果比较有限。 （四）专业理财品种不丰富 没有针对居民的需要进行个性化的理财产品设计。目前我国内地商业银 行推出的理财产品只有几十种 ,与国际上大型商业银行经营的