3第三章负债业务的经营管理3_10RA.pptxVIP

负债业务的经营管理 ;;银行造假案分析及思考;; 原名济南市商业银行，总部设在山东省济南市，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行。2011年1月，济南市公安局破获一起涉案金额60亿元的特大伪造金融票证案，涉及济南当地多家银行，其中齐鲁银行涉案金额预计在10亿-15亿元。;; 企业在商业银行协议 存款之后，第三方从商业 银行贷款提供存单抵押， 作为第三方贷款的第二还 款来源。存款和贷款行可 视为同一家，也可是不同 银行。后者即为跨行存单 抵押贷款业务。其中协议 的利息比官方的利息稍高 ;;;;;;;;; 商业银行应如何加强对存款的管理？ 除了存款外商业银行还有无其他负债？;3.1 银行负债的作用和构成 3.2 商业银行的存款业务 3.3 短期借款的经营管理 3.4 商业银行的长期借款 ;3.1.1、商业银行负债的概念 3.1.2、银行负债的构成;银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容。 狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。;存款 借入款项 其他负债 ;3.2.1 传统的存款业务 3.2.2 存款工具创新;活期存款(可随时存取和转让) 定期存款(客户和银行事先约定存款期限) 储蓄存款 ;储蓄存款是指社会公众将当期暂时不用的收入存入银行而形成的存款。储蓄存款的存户一般限于个人。传统的储蓄存款不能开支票进行支付,可以获得利息。这种存款通常由银行给存款人发一张存折，作为存款和提取存款的凭证。储蓄存款的存折不具有流通性，不能转让和贴现。 存款者不按存款契约的要求，而是按照存款机构所要求的任何时间，在实际提取日前7天以上的时间，提出书面提款申请的一种账户。（美国） ;;活期存款创新 定期存款创新 储蓄存款创新; 可转让支付凭证账户:以支付命令书取代支票,随时开出支付命令书,或直接提现,或直接向第三者支付,对其存款余额可取得利息收入. ;可转让定期存单 按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证. 批发式:由发行机构拟定发行总额、利率、面额等，预先公布，供投资者认购； 零售式：按投资者需要，随时发行，随时认购，利率也可商议。;指数存款证：定期储蓄存款的利率与物价上涨指数相挂钩。;29; 所谓结构性存款，是在普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等的波动率挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。　　结构性存款是一种结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它透过选择权与固定收益产品间的结合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。 ;31;32;33;一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略 二、存款成本管理 三、银行存款的营销和定价 四、存款规模控制;存款成本构成 利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本 加权平均成本、边际存款成本;利息成本：存款利率与存款金额的乘积 营业成本：除利息外所有开支，包括柜台和外勤人员的工资、广告宣传费、办公费及为存户提供其他服务的费用。;资金成本：为服务客户存款而支付???一切费用; 利息成本+营业成本 资金成本= X 100% 吸收的全部存款资金 ;项目;项目; 利息成本+营业成本 可用资金成本= X 100% 吸收的全部存款资金X(1-存款准备金率) 利息成本 营业成本 可用资金成本= + ÷(1-存准率）率)X100% 吸收的全部存款资金 吸收的全部存款资金 可用资金成本= (利息成本率 +营业成本率)÷(1-存款准备金率)X100%