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Welcome 国寿力量让爱动起来 工具使用指南 讲师:谭超 蓝海研修院 知 点概 “m 钱 知识点1 知识点2 知识点 知识点4 知识点5 知识点6 mE的 8的自稿医香强严78 和备围,的图留值面 自自 露 Hi Mttf Life.m 知识点7 知识点8 知识点10知识点11 知识点12 知 知 家自国舞园一 二| 识 知识点 一1 1 知识点1 剧怎么排?需么守?么规别 核心点: 1、说明金融行业不管是哪个都是为了“钱”工作; 2、钱的不同状态,作用和功能都不一样 金行壟的是的工作 的不同,作用和山能御本一 参考脚本 张先生您好,您也知道我所从事的职业就是金融行业 金融行业一共分为三种:银行、证券和保险;但是所有的金融行业主要都是干一件事情,就是服务于“钱 而钱在这三种不同的职业中划分为三种不同的状态,而不同的分类和状态起到不同的作用,下面我来给您介绍 下 知识点2 为什么需要配置儡险? 证券 闲钱投资 投资高攻益 伴随高风 保/养考徽商/医疗 定的钱 (未来的钱) 安全/定灵活 银行/安全/定灵活 在的钱 科学家庭理财观 核心点 1、现钱-平时放银行的钱,追求安全、稳定和灵活; 但是存在通胀贬值风险 2、未来的钱未来一定要花的钱,包含教育金、养老金和医疗金, 可以通过保险的方式提前规划;保险最大的好处,安全、确定且灵活 3、闲钱-用来做投资,追求高收益的同时也伴随着资金风险 4、重点强调保险的“功能性” 参考脚本: 合理运用三角图为 投资 闲钱 客户做资金分析,通过 投资高收益伴随高风脸 正确的观念引导,从而 养老教育/医疗 一定的钱告诉客户稳定的家庭资 安全/确定/灵活 未来的钱)产配置需要有银行、保 银行:安全隐灵活口现在的线 险、证券三个金行业 的配置. 科学家庭理财观 参考脚本 我们每个人都有三笔钱,我们只要规 划好,就可以管好我们家的钱。 第一笔钱:现钱,就是平时用的钱。 口这个钱我们一般放哪? 口一定放银行对不对? 口为什么放银行? 是安全 ②是稳定,它的利息不会大起大落 国但我个人认为你存银行最大的原因是灵活和方便。 现钱/银行:安全稳定灵活 可是这样有个最大的不好,就是你放得越 多你亏得越多,因为货币长期放是会贬值 的 科学家庭理财观 参考脚本 第二笔钱:未来的钱(一定的钱) 但是我们中国人有时很少考虑未来的 那未来需要什么钱呢?其实人生有三大必须的支出 ①养老:我们每一个人都会慢慢变老,老就有一问题,我们赚钱 会越来越少,但要花的钱会越来越多。养老最大的问题是什么? 就是你有没有一笔确定持续的养老金,保证无论未来如何,你 辈不愁养老的钱 定的钱养老徽育医疗 ②教育:可伶天下父母心,为人父母总是希望子女未 不 未来的钱)候 希望孩子输在起跑线上,所以教育的钱我们都会规划 医疗:还有一笔最大的钱就是医疗。根据世界卫生组织的调查, }-生中患重大疾病的概率高达72%,现在按广州的物价,重 大疾病支出大概平均35-50万。但我们很多人都没有把这个钱规 现钱/银行:安全稳定灵活 划好,辛辛苦苦几十年,一病回到解放前。 科学家庭理财观 国家如何帮助老百姓规划这些钱的呢 那就是用保险! 参考脚本 保险最大的好处是什么呢? ①安全。没有哪一种金融机构的理财产品具有像保险 样的安全性,因为有保险法/合同法/民法等相关法律 共同来保证保险合同的履行,在资产规划上具有独特 的法律属性。 一定的钱 养老教育医疗 (未来的钱 保险最大的特点是确定性。比如说,X先生, 安全确定/灵活 你们夫妻俩,女的55岁、男的60岁退休,你有没有考 虑过退休后还有那么多的钱维持生活品质不会下降 现钱/银行:安全稳定灵活 这是第_个问题。第二个,小孩子读书。你用什么方 法能确定下来你小孩子上未来四年大学深造的钱,现 在平均花费50万(我小孩子读书我知道),用什么 科学家庭理财观 式现在就可以确定下来?保险合同的形式就可以确定 到,投入的越多,以合同的形式确定得就越多,至少 最起码的基本学费可以准备好 ③保险不是死钱,也可以灵活。着急用钱的时候,你不用求任何人,也不用抵押,到中国人寿就 可以从保单中借出钱来。当然借款额度要根据保单价值来定,但保单的使用是也可以很灵活的