保险行业理财顾问岗位职能职责说明指导书.docVIP

理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权) \o 经营 经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产经营，是指 \o 点击查看原图 个人或机构依据个人或机构目前实际经济情况,设定想要达成经济目标,在限定时限内采取一类或多类金融投资工具,经过一个或多个路径达成其经济目标计划、计划或 \o 处理方案 处理方案。在具体实施该计划方案 \o 过程 过程，也称理财。 理财-含义 风险投资 一、“理财”一词，最早见诸于二十一世纪90年代早期报端。伴随中国股票债券市场扩容，商业银行、零售业务日趋丰富和市民 \o 总体收入 总体收入逐年上升，“理财”概念逐步走俏。 个人理财品种大致能够分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人 \o 负债品种 负债品种。 二、什么是理财 通常人谈到理财，想到不是投资，就是盈利。实际上理财范围很广，理财是理一生财，也就是个人一生现金流量和风险管理。包含以下涵义： ① 理财是理一生财，不是处理燃眉之急金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要盈利来产生现金流入。所以不管现在是否有钱，每一个人全部需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来更多流量含有不确定性，包含人身风险、 \o 财产风险 财产风险和