银行以卖方为核心的1 N供应链融资.ppt

以卖方为核心的 1+N 供应链融资 目录 1+N 供应链融资的基本概念 1 以卖方为核心的 1+N 供应链融资 2 供应链金融的含义 上 游 供 应 商 1 中 游 核 心 企 业 物流 物流 资金流 资金流 浦发银行：信用增级、担保、结算、账款管理、风险参与及融资 终端客户 1 物流 资金流 … … 上 游 供 应 商 N 下 游 经 销 商 1 … … 下 游 经 销 商 N 物流 资金流 … … 终端客户 N 终端客户 1 … … 终端客户 N ? 延伸服务 价值链 ? 结算性及 低成本存 款 ? 提升中间 业务收入 比重 ? 调整业务 结构及客 户结构 战略转 型 平衡收 入结构 客户扩 张 紧密客 户管理 发展供应链金融的目的和意义 ? 银行一般以作为核心企业的生产商为切入点，抓住核心企业研判供应链， 可以牵一发而动全身 核心企业为切入点 ? 打破传统贷款审批看中不动产抵押和担保人担保的局限，关注供应链中 的企业在交易中产生的动产（应收帐款及货物），看中动产带来现金流 的自偿性以及融资可封闭运行的特点，以此弥补借款人较低的信用等级 关注交易中的动产 ? 银行需要与第三方服务提供商联合提供供应链融资产品。如：物流企业 协助监控货物及物流，信用保险机构协助监控信用风险，电子商务平台 协助整合物流、资金流、信息流 联合第三方服务 供应链融资的特征 浦发 1+N 供应链融资主推产品 上 游 供 应 商 1 中 游 核 心 企 业 物流 物流 资金流 资金流 终端客户 1 物流 资金流 … … 上 游 供 应 商 N 下 游 经 销 商 1 … … 下 游 经 销 商 N 物流 资金流 … … 终端客户 N 终端客户 1 … … 终端客户 N 以买方为核心的供应链融资： 保理 商票保贴 以卖方为核心的供应链融资： 厂商银 车辆终端用户融资 ? 核心客户为供应链的采购商，银行为其上游供应商提供延伸金融服务，将信 用风险控制主要落实在核心客户上，对上游企业主要考查其商业合同履约能 力、商业信用及账款的回购能力，减轻对财务和规模的要求，严格交易流程 的控制。以买卖双方的真实交易为基础，适用业务品种限于保理、商票保贴。 定义 ? 银行根据核心买方的偿付能力和偿付意愿核准的，专用于其作为买方的“ 1+N 供应链融资”的控制限额。 买方额度 ? 银行根据供应商的履约能力、商业信用和偿债能力，以及与核心买方的交易 历史、交易量及买方授信额度的情况核准的，用于其向核心企业供货的交易 而形成的应收账款进行融资的限额。 卖方融资额度 买方为核心的供应链基本定义 商业承兑汇票保贴业务 1 核 定 商 票 的 保 贴 额 度 2 保 贴 申 请 并 交 纳 一 定 比 例 保 证 金 3 开立商业承兑汇票 4 申 请 贴 现 目录 1+N 供应链融资的基本概念 1 以卖方为核心的 1+N 供应链融资 2 以卖方为核心的“ 1+N ”供应链金融定义 —— 银行基于卖方的资信实力和履约 能力，通过卖方、银行和买方签订第三方 协议的形式，以控制买方向其购买的有关 商品的提货权为手段，为买方提供表内外 融资用于支付卖方货款，卖方承诺对买方 未提取商品的价值所对应的到期未支付融 资款项提供保证、回购、连带差额付款、 调剂销售等责任的业务。 保兑仓模式 商品生产商 商品经销商 银行 6 、发货 1 、订货 2 、申请承兑 3 、交付票据 4 、缴款 5 、提示发货 票据的收款人为厂家， 银票必须由银行指定 专人与厂商进行交接 经销商缴纳的款项必须 存入指定的保证金账户； 经销商未提货的，厂商 退还的差额购货款也须 存入保证金账户，用于 归还到期的银票 先票后货模式 商品生产商 商品经销商 银行 仓储公司 1 、订货 3 、 交 付 票 据 7 、 释 放 货 权 4 、发货 2 、申请承兑 5 、缴款 6 、同意释放货权 编号 承担的责任 具体说明 法律实现 责任大小（大 小） 1 保证担保 当经销商无力补足银票与保证金 的差额，核心企业按约定履行其 债务，我行可向其追索 签署担保合同，