保险学基础课件第八章责任保险和人身保险.pptVIP

（三） 年金保险的特点 1 、 年金 – 年金保险因其在保险金的给付上采用年金的形式而 得名。 – 所谓年金，它是收付款项的一种方法，是指一方当 事人在规定或约定的期限中有规则并且定期地向另 一方当事人给付一定金额的方式。 – 年金是大概念，年金保险属于年金的一种。 – 养老保险通常采用年金保险的方式，因此养老保险 和年金保险有时概念互用。 2 、免体检 3 、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础 （四） 年金保险的种类 1 、 按照给付周期 – 年给付年金 – 季给付年金 – 月给付年金 2 、 按照给付起期 – 即期年金 – 延期年金 3 、 按照给付期限 – 定期年金 – 终身年金 （四） 年金保险的种类 4 、 按照给付日期 – 期初年金 – 期末年金 5 、 按照有无返还 – 无返还年金 – 返还年金 6 、 按照缴费方式 – 趸缴年金 – 期缴年金 （四） 年金保险的种类 7 、 按照给付额变否 – 定额年金 – 变额年金 8 、 按照投保人数 – 个人年金 – 联合年金 三、两全保险 （一） 两全保险的含义：是指被保险人不论在 保险期内死亡还是生存到保险期满，保险人都 给付保险金的保险。 （二） 两全保险的特点： 1 、 两全保险是人身保险业务中承保责任最全 面的一个险种，是生存保险和死亡保险相结合 的产物。 2 、 两全保险的费率最高。 3 、 两全保险的保费中，既有保障的因素， 又有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。 四、创新寿险 （一） 变额寿险（投资连结保险） 1 、保费固定，保额可变（通常要保证一个最 低限额）； 2 、有专项账户，与公司的一般账户是分开的； 3 、投保人通常可以选择账户投向； 4 、现金价值及保额随着投资组合和投资业绩 的情况而变动。 四、创新寿险 （二）万能寿险 1 、 保费灵活 2 、 保额可调 3 、 要素分立 – 万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种 可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单 就是万能寿险。 四、创新寿险 （三） 变额万能寿险 – 是变额寿险与万能寿险相结合的产物 – 它结合了万能寿险保费灵活的特征以及变额 寿险中投保人可以选择账户投向的特征。 第三节 意外伤害保险 和健康保险 一、意外伤害保险 （一） 含义 （二） 构成要件 （三） 特点 （四） 责任期限条款 （五） 种类 （一）意外伤害保险的含 义 ? 被保险人在保险有效期间，因遭遇非本 意的、外来的、突然的意外事故，致使 其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险 人依照合同约定给付保险金的保险。 （二）意外伤害保险 的构成要件 1 、伤害 2 、意外 1 、 伤害 （ 1 ）致害物 – 是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的 物质或物体 – 分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害 等 （ 2 ）致害对象 – 只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成 伤害 – 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、 肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害 （ 3 ）致害事实 2 、 意外 （ 1 ）伤害的发生是被保险人事先没有预见 到的；或者， （ 2 ）伤害的发生违背了被保险人的主观 意愿， – 被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上 已不可能采取措施避免； – 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上 也可以采取措施避免，但由于法律上或职责 上的规定，不能躲避。 （三）意外伤害保险的特 点 1 、 职业是计算意外伤害保险费率的重要 因素。 2 、 意外伤害保险费率的厘定一般不需要 考虑被保险人的年龄、性别等因素。 3 、 承保条件一般较宽，高龄者可以投保， 对被保险人也不必进行体检。 4 、 不负责因疾病所致的死亡和残疾。 （四）意外伤害保险的 责任期限条款 ? 只要被保险人遭受意外伤害的事件发生 在保险期内，而且自遭受意外伤害之日 起的一定时期，即责任期限内（一般为 90 天或 180 天）造成死亡、残疾的后果， 保险人就要承担保险