理财规划实务 项目七 投资规划 项目七 投资规划.pptVIP

五、构建投资组合的技巧 课后任务——案例分析 Kate案例P201 请为她制作一份投资规划方案。 课后任务 根据所学内容，为自己客户制定投资规划方案 个人理财 个人理财 LOGO 项目七投资规划 个人理财 学习目标 理财测试 你的财富缘 出国旅行，购物是一项很重要的行程。尤其是跳蚤市场，不但价格极有弹性，还可以挖到不少宝贝，回国后可能价位会翻好几倍，你对下列哪一项宝物最感兴趣？ A．古董相机　　　 B．手工织毯　　　 C．古银首饰　　　 D．书画艺品 任务 任务二：构建投资组合， 形成投资规划方案 任务一：分析客户的投资需求 任务一：分析客户的投资需求 理财故事 一、投资者的风险承受级别 (一)低风险承受型 (二)中等风险承受型 (三)高风险承受型 二、投资的分类 投资是投资主体为获取预期效益投入各种经济要素从而形成资产的有意识的经济活动。 【案例7.1】　 Lanni Products是一家新兴的计算机软件开发公司，它现有计算机设备价值30 000美元，以及由Lanni的所有者提供的20 000美元现金。在下面的交易中，指明交易涉及的实物资产或(和)金融资产。试分析在交易过程中是否有金融资产的产生或损失。 (1)Lanni公司向银行贷款，共获得50 000美元的现金，并且签发了一张票据，保证3年内还款。 (2)Lanni公司使用这笔现金和它自有的20 000美元为其新的财务计划软件开发提供融资。 (3)Lanni公司将此软件产品卖给微软公司(Microsoft)，微软以它的品牌供应给公众，因此，Lanni公司获得微软1 500股股票的报酬。 (4)Lanni公司以每股80美元的价格卖出微软的股票，并用所获部分资金偿还贷款。 【讨论】请分析这四个投资分别是哪种类型的投资？ 学生讨论 投资渠道有哪些? 投资工具 投资工具主要是哪些? 三、投资的主要工具 表7－2　投资理财工具的特点 投资工具 债券 股票 基金 保险 期货 外汇 房产 储蓄 风险性 低 高 中 低 高 高 中 低 收益性 中 高 中 低 高 高 中 低 兑现性 中 高 中 低 高 高 低 高 任务二：构建投资组合，形成投资规划方案 理财故事 【案例】 陈先生2008年毕业后进人一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3 000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4 000元的收入。工资不算高，平时花钱很厉害，所以陈先生上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车、买房。为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划。 生活方面:不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费；尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭费不超过15元；每个月的电话费不超过100元。 理财方面:第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。 陈先生说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年按揭了一套住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。 陈先生说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。他现在启动了大家公认为属于傻瓜式理财的基金定投，每个月投入500元，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。 陈先生通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉，每年或多或少都会有收益。 陈先生认为，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得搏一把，否则小钱也难变成大钱。有时候也不能光靠省钱，如果自己没有在股市里赚了一笔，买房子的首付还是有问题的。 陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过自己的规划，达到了比较高的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，六年实现了有车、有房。 请讨论：根据案例中的陈先生的规划模式，试着为自己规划一个比较适合的未来5年的投资规划。 首先，陈先生理财过程中的可取之处有哪些？ 其次，针对自身现有的条件和对未来的期望设计一个五年的投资规划！该进行哪些投资品种？大概的分配比例如何？ 第一年