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保险理财 幸福人生 主讲：柳先涛 2010年6月 美国劳工部的统计 2000年，美国劳工部发 1人富有 布了一项研究报告。该 4人经济独立 报告针对不同年龄段的 5人继续工作 生存状态进行了长达40 年的统计分析，结果显 12人破产 示，当人处在65岁时， 29人死亡 每100人—— 49人靠外来接济 再 看 我 们 自 己 财富图 收入 幸福的基础 收入 支出 + 资产 资产 0 支出 负债 - 负债 多数人的一生 挣钱的时间是有限的，只要活着，花钱的时间是无限的。 今天赚到的钱，必然要有相当大的一部分给未来做准备。 理财，必须考虑的问题 1、收入断流，无法恢复； 2、留给将来的钱，如何保证 它安全、永远有价值。 理财，必须考虑的问题 一、收入断流，无法恢复 比较：两个财富公式 • 财富=收入+资产-负债 • 财富=收入+资产-负债+保障 • 当收入因意外断绝的时候，不同的 财富构成结果有什么不同？紧接 着，对家庭的影响是什么？ 保障与理财规划 保障与理财规划 1,000,000元 1,000,000元 拿出一小部分，换个地方存 1,000,000→50,000→950,000 1,950,000 →1,000,000 • 好人付彪 • 2005年8月3 日 因肝癌病逝 • 享年42岁 所以，保险是 • 面向未来所有可能的开 支，让你现有的钱变得 更多，而不是更少！ 理财，必须考虑的问题 二、留给将来的钱： 1、要确保安全， 2、要确保更值钱， 3、要确保用的时候，很方便 留给明天的钱会遇到什么问题？ • 通货膨胀 经常面临两头堵！ • 投资风险 • 还有，有些情况下，即便你有钱，关 键时候想拿出来不一定那么容易。 保险有哪些特有的理财功能？ • 分红保值增值，低于通货膨胀 • 安全无风险，规避投资风险 – 有保底收益 – 保证收益一旦获取，不可收回或减少 • 复利计息，用时间加速累积财富 • 多种变现（融资方式），钱用起来方便 • 其他：避税、避债 复利表 投资单位