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团体人身保险的退保 11 团体养老保险纠纷情况介绍 舟山、绍兴、衢州、嘉兴、湖州、金华等地 案件频发，其中舟山、嘉兴、湖州还发生检察院 抗诉案件 2 团体人身保险概念：根据中国保险监督管理委 员会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通 知》（保监发〔2005〕62号）中有关团体人身保 险的定义，团体人身保险是指投保人为其5人以上 特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母） 投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的 一种人身保险。特定团体的参保成员应占团体中 符合参保条件成员总数的75%以上（含75%）。 3 退保概念：是指投保人在收到保险公司签发 的保险合同10日后，投保人单方要求解除保险合 同，保险人按照相关规定及合同的约定退还保险 单现金价值的行为。 4 问题：团体保单的投保人不经过被保险人（员工 ）同意办理退保手续，该退保行为是否有效？保 险人是否有义务通知被保险人退保事宜？本文主 要围绕这两个问题展开讨论。 5 保险合同参与人情况分析： 人身保险合同的基本当事人：投保人和保险人 人身保险合同的关系人：被保险人和受益人 投保人作为人身保险合同的主体，他可以为自 己投保订立人身保险合同，也可以他人的人身为 保险标的，为他人的利益订立人身保险合同，是 否为他人提供保险保障、提供什么样的保障（投 保什么样的保险）、缴纳多少保险费、采用什么 方式缴费等的决定权均在投保人。 6 在保险事故发生之前, 人身保险合同对于被保 险人来说，其在保单项下的权利为期待权，即发 生保险事故后能够得到保险赔付，在没有发生保 险事故的情况下，被保险人不实际享有财产权益 。 7 法律规定：我国《保险法》第十五条规定，“除本法另有 规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人 可以解除合同，保险人不得解除合同。” 理解：投保人有权解除人身保险合同, 无须征得被保险人 等他人之同意, 仅通知保险人即可。因此，在解除人身保 险合同时，不需要征得被保险人的同意，保险人也没有义 务通知被保险人关于保险合同解除事宜。 8 保监会规定：2005年7月7日以后，根据中国保险 监督管理委员会《关于规范团体保险经营行为有 关问题的通知》（保监发〔2005〕62号）第四条 规定：“保险公司应要求投保人提供被保险人名 单并提供有效证明确认被保险人同意投保团体保 险事宜。投保人退保时保险公司应要求投保人提 供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金 应通过银行转账方式支付并退至原缴款账户。” 9 结语：对于团体人身保险合同的退保，在2005年7 月7日以前，投保人按照当时的法律法规及保险合 同的规定，已经办理了退保或变更（减保）手续 的，应该得到法律的支持； 对于2005年7月7日以后办理的退保或变更， 投保人应该提供有效证明表明被保险人知悉退保 事宜，否则，不能办理退保手续。如果保险人违 规办理退保，则应承担相应责任。 10 1111