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理财高手的“九重境界” 真正的理财规划是通过对个人财政资源的有效管理和投入组合 达到人生不同阶段的目标。 个人理财按照风险的大小分为三个大的层 次、共九个层级，模仿围棋的段位称呼，将其简称为理财九段。 初级层次 理财一段即储蓄。 它是所有理财手段的基础， 也是一个人自立的 基础。它来源于计划和节俭，连储蓄都做不到的人，除非收入达不到 社会最低保障线， 否则说明他缺乏自我控制的能力， 不可能指望他在 财富管理方面获得成功。 理财二段是购买保险。 目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本 是理财功能和保险功能相结合的产品。 因此，购买保险就是理财的一 种方式。同时， 购买保险也是一个人家庭责任感的体现。目前国内绝 大多数单位都为雇员购买了基本的社会劳动保险。 理财三段是购买国债、 货币市场基金等各类保本型理财产品。 目 前，金融市场上又增加了一些新的低风险金融产品， 如集合理财产品、 可转债等，也可以归到这一个段位。 以上三段可以归结为个人理财的初级层次。 其特点是将个人财富 交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，所购买的金融产品为大 众化的无风险 ( 低风险 ) 、低收益 ( 固定收益 ) 、高流动性产品，购买这 些产品无须专业化知识，风险很小，当然，收益也很小。 中级层次 理财四段是投资股票、期货。股票投资在最近 15 年进入我国人 民生活以来，基本上可以分为两个阶段，前 10 年大体可以归为高收 益投资品种， 最近 5 年基本上是高风险投资品种。 期货则永远是收益 与风险并存，不断考验投资者的经验和运气。 理财五段是投资房地产。房地产投资与股票投资刚好相反，最 近几年带给我国人民的大多是美好的体验。之所以将其列为较股票、 期货投资高一个段位级， 原因在于其投资金额起点较高， 流动性较低， 参与难度相对较高。 理财六段是投资艺术品、 收藏品。这是一个参与人群更少的投资 种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累， 也需要更为雄厚的 财力。其流动性更低，参与难度更高。 以上四到六段可以归结为个人理财的中级层次。 这个层次的投资 品种都是属于高风险、 高收益的品种。 投资这些品种都需要较为专业 的知识，同时也需要一些运气，当然更需要一些实力。 高级层次 理财七段是投资企业产权。 在这里， 它特指为拥有企业控制权或 参与企业管理而进行的企业产权投资， 而不是指为了获取差价而进行 的企业权益票据 -- 股票投资。这种投资之所以超越了一般的理财概念 而位列理财七段，其意义的通俗解释就是罗伯特· T ·清崎在《富爸 爸，穷爸爸》中一再强调的那样：要有自己的事业，不要一生为别人 打工，以免在停止工作时变得一无所有。 理财八段是购买与打造品牌。 购买品牌也必须获得企业控制权或 控股权，但它与一般投资企业产权的区别在于其企业经营行为的目标 指向企业所拥有的品牌， 而不仅仅是短期的利润。 这种目标决定了其 行为的长期性和与社会需求的一致性。 简单地说， 八段理财高手着眼 于长远的品牌建设， 因此，更有可能获得高于社会平均水平的超额收 益。 理财九段是投资人才。 真正的老板是特别善于发现人才并运用人 才的人。聪明的人往往会雇佣比自己更聪明的人或与他们一道工作， 而能够成就大事业的人不仅能雇佣比自己更聪