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银行信贷风险控制中的担保法律问题 银行信贷风险控制中的担保法律问题 1 guanjun@ 关军 银行信贷风险控制中的担保法律问题 2 担保在信贷业务中的重要性 担保是降低贷款回收风险的重要环节 银行信贷风险控制中的担保法律问题 3 担保法律渊源：法律、法规、规章、规范性文件 涉及担保问题的法律、行政法规、部门规章、地方法规 和司法解释，据不完全统计近千部，其中主要包括： 1、1995年10月1日实行《担保法》 最高人民法院于2000年9月29日颁布的《关于适用〈中 华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 2、《民法通则》1987年1月1日生效，但此法的有些内 容已经被《担保法》等取代而丧失效力 3、《物权法》2007年10月1日施行，是对《担保法》中 的物权担保内容的吸收、补充和修整。 银行信贷风险控制中的担保法律问题 4 3、《城市房地产管理法》1995年1月1日生效，此法 第一次正式确立了房屋抵押登记制度 4、《国有土地使用权出让和转让暂行条例》1990年 国务院50号令，此法规确立了土地使用权抵押和登记制 度 5、建设部《城市房地产抵押管理办法》1997年6月1 日等效，此规章确立了楼花抵押、抵押操作规程等制度 6、1994年4月15日生效的《关于审理经济合同纠纷 案件有关保证的若干问题的规定》 银行信贷风险控制中的担保法律问题 5 2006年以来颁布的与担保相关的重要新法 1、《物权法》，2007年10月1日施行； 2、《动产抵押管理办法》，国家工商行政管理总局 颁布，2007年10月17日施行； 3、《应收账款质押登记办法》，人民银行颁布， 2007年10月1日施行； 4、《单位定期存单质押贷款管理规定》/《个人定 期存单质押贷款管理规定》，银监督会颁布，2007年7月 03 日施行； 银行信贷风险控制中的担保法律问题 6 担保的基本常识介绍 担保的方式：保证、抵押(不动产抵押和动产抵押)、质押 （动产质押和权利质押）、留置、定金 1、保证 关于保证问题，请注意以下问题： 1）适格保证人（金融机构可作保证人/ 村委会、居委会与乡政府的保证资格问题/学校、医院的保 证人资格 ） 2）保证无效的后果 3）一般保证与连带保证 4）贷款合同变更对保证责任的影响 5）保证期间 银行信贷风险控制中的担保