商业银行个人理财业务的创新.pdf

商业银行个人理 财业务的创新 经济0401 马静 040730109 经济0401 马静 040730109 彭宁加040730110 彭宁加040730110 张晓妍040730116 张晓妍040730116 经济0403 马俊 040730324 经济0403 马俊 040730324  近年来，在国内居民收入不断提高，金融产品 摘  近年来，在国内居民收入不断提高，金融产品 日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况 要 日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况 下，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个 下，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个 人理财服务和专有品牌，如招商银行的“金葵 人理财服务和专有品牌，如招商银行的“金葵 花”、工商银行的“理财金账户”等。其中，部分 花”、工商银行的“理财金账户”等。其中，部分 地区的一些国内银行已经在个人理财业务方面 地区的一些国内银行已经在个人理财业务方面 形成了一套比较完整的管理办法、掌握了有效 形成了一套比较完整的管理办法、掌握了有效 的市场营销宣传手段、并组建起了拥有相关业 的市场营销宣传手段、并组建起了拥有相关业 务技能的个人客户经理队伍，也积累了一定的 务技能的个人客户经理队伍，也积累了一定的 经验 经验 字 键 关 产品整和（套餐化） 差别服务 矩阵式市场细分 矩阵式市场细分 各银行理财服务比较 如同应当向客户推荐适合他的金融产品一样，银行在开展 个人理财业务时，也需要找到适合自己的发展策略。按照 招商银行总行个人银行部营销主管王宁桥的说法：金葵 花是招商银行进一步向小而精的高端银行战略转型的 重要载体。换而言之，在诸多同行以储蓄存款和中间业务 收入作为开展个人理财业务目标的同时,金葵花承载的是 一家银行长远发展的战略任务。从以下的调查结果可以看 出，各家银行的个人理财业务客户定位不同，发展策略也 各不相同 建设银行 建设银行 交通银行  交通银行 招商银行 招商银行 上海浦东发展银行 上海浦东发展银行 广东发展银行 广东发展银行 光大银行 光大银行 建设银行 建设银行 个人理财业务发展初期，因银行能提供的理财产品有 限，曾经引起过关于理财只是概念的争论。如今，人民币理 财产品、外汇理财产品、开放式基金、信托产品、个人黄金 投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富，使得银行能为客 户提供更多的选择。一方面是各银行转变了观念，以新的角 度来看待自身已有的产品，另一方面金融产品也的确