174编号保险经纪人在保险招标制度中的职能.pdfVIP

试论保险经纪人在保险招标制度中的职能 我国的保险招投标最早起始于政府机关车辆，而现在已由机动车辆保险扩展到企业财产 险、工程险、责任险和团体意外伤害保险等保险业务，随着保险公司经营地域限制的取消和 大型商业保险承保条件的不断放宽，招标单位维护自身利益的意识和对保险服务的要求不断 提高，保险招标的运用日趋普遍,并渐成发展趋势。保险招投标对于保险公司在平等条件下 公平竞争，优胜劣汰，从而实现保险资源的优化配置，防止保险业务经营中的腐败行为，降 低招标单位的投保费用，促进保险公司提高服务水平等方面有着十分重要的积极作用。 保险招标是一项专业技术含量较高的工作，由于受到专业分工和工作性质等方面的限制， 招标单位很难独立承担保险招标环节中管理与监督职责，也就无法充分维护自身的保险利 益，如何规范保险招标活动就成为摆在招标单位面前的重要问题。笔者认为在保险招标制度 中引入保险经纪人不失为一种比较好的保险招标方式。保险经纪人作为被保险人保险利益的 代表，在保险招标活动中的工作定位，是作为招标单位的一个职能部门，从保险风险管理与 控制的角度，规范招投标工作，提高招标质量，维护招标单位正当合法权益，可以说，保险 经纪人是采用特殊手段开展市场活动的“保险专业性招标公司” 。笔者根据近年来在保险招标 中的实践，就保险经纪人在保险招标中的职能，拟提出一些探讨性的想法。 一、在保险招标中引入保险经纪人的必要性 1 、使保险招投标工作具有专业性、公正性。保险招标是一项复杂的系统化工作，保险经 纪人在人员力量和管理经验方面有着得天独厚的优势，有足够的人力和精力对招投标活动进 行全过程、全方位的专业化运作，有利于提高保险招标工作的管理水平，有利于招投标活动 在“公开、公正、公平” 的竞争机制下进行，有利于保护招标单位的利益。 2、有效地控制了市场的准入，保证市场的有序化。保险经纪人通过其日常建立的一套有 关保险公司动态的资料库，可以全面审查投标保险公司资质、业绩情况。在招标中充分考虑 投标保险公司通过的各种专业机构的评级、以往类似项目、其他大型项目的承保和赔付经验、 近三年经济行为受起诉情况和招标单位服务情况以及分保安排等等，这些都直接关系到保险 公司对本项目的承保能力和承保后的理赔服务。 3 、有利于及时发现、解决招投标中的问题，提高保险招标工作的透明度和质量。保险招 投标活动是一件非常严肃、认真的工作，作为投标保险公司应积极配合、协助投标单位做好 招投保工作，而不应投机取巧，弄虚作假，做出一些有损保险业形象和信誉的事情，保险经 纪人的业务水平比较高，经验比较丰富，谙熟保险市场运作规程，比较容易发现招投标活动 中提供虚假文件、串标压价等不良投标行为，并能针对出现的问题及时提出操作性强的解决 方法，这对提高保险招标工作的透明度、规范保险招标工作起着重要的作用。 4、明晰的法律责任有利于提高招标工作的安全性。保险经纪人在法律上是保险合同一方 —招标单位的代理人，站在招标单位的立场上，尽力维护招标单位的合法权益，为招标单位 购买保险提供经纪服务。按有关法律规定，由于保险经纪人的过错造成招标单位损失的，保 险经纪人要承担相应的经济赔偿责任。 二、保险经纪人在保险招标中的职能 1、招标技术咨询、技术支持的职能 保险招标是一个涉及面广、环节多、专业性、操作性很强的一项工作。除了主要险种外，还 有很多可选择的附加险种和特约承保责任，涉及到物质损失、对他人财产损失或人身伤亡的 赔偿责任、清理残骸费用、专业费用、施救抢救费用等众多项目，有很多的责任限制、免责 条款；在投保时还涉及保险金额的确定、各种赔偿限额和免赔额的设计等等，由于面对这一 系列新情况新问题，作为一个非保险专业人士，如何分析自己的实际需求，选择合适的承保 人，确定适当的险种，设计科学的保险金额和合理的赔偿限额，做到既保障充分，又经济合 理、节约成本，同时还要能很好地维护自身的权益，确实是一件非常困难的事。 保险经纪人由于熟悉保险市场，具有较丰富的实际操作经验，同时又处于招标单位利益 代言人的独特地位，可以在以上几个方面为招标单位提供详尽、全面、周到的技术咨询和技 术支持，帮助招标单位很好地解决这些问题。 保险经纪人在这方面的工作主要体现在：为招标单位分析保险需求，对项目进行保险调 研和风险查勘，提交专业的调研分析报告和风险评估报告，在此基础上，设定投保险种，确 定保险金额及各项赔偿限额，估算、分析和预测保险费水平，同时，针对具体项目特点，综 合考虑招标单位经济能力、实际需要，设计科学、合理的保险投保方案建议，精心编制对投 标保险公司的基本