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银保监管新政解读及发展思考 银保监管新政解读及发展思考 背景资料 背景资料 2010年11月1日，中国银监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规 销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）。2011年3月，中国保监会、中国银监 会在延续[2010]年4号文、[2010]年90号文精神的基础上，进一步细化了监管要求，联 合下发了《商业银行代理保险业务监管指引》。一系列监管新政，对银保业务的网点合 作模式、业务销售模式、产品管理模式、队伍的功能定位等做了新的界定，对银保渠道 经营管理的关键环节和主要风险点进行了全面系统的梳理和规范，给银保市场未来的发 展带来了重大的变化和影响。 2011年4月15日，中国保监会召开了“贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》 视频会”，陈文辉主席助理做了重要讲话，要求各地监管机关和各家保险公司要充分认 识出台《监管指引》的重要意义，充分理解《监管指引》的文件精神和重点内容，积极 应对银保销售模式转变给公司业务发展带来的挑战，并对贯彻落实《监管指引》提出了 六个方面的要求。 为了帮助各分公司做好市场环境和政策环境的变化分析，规范银保业务销售管理， 稳固和不断提升银保销售平台，以下内容从两个方面解读监管新政，并立足实际，思考 未来银保业务发展新模式。 主要内容 主要内容 第一部分 监管新政给银保市场带来一系列重大影响 第二部分 立足实际，思考未来银保发展新模式 一、新政的出台改变了银保经营的三大基础 1、网点合作模式发生改变： 90号文：网点“1对3合作” 监管指引：未对网点“1对3”合作模 式做出明确强调，仅要求银保合作 双方要审慎选择合作对象，合理确 定合作对象数量，网点合作期限不 短于1年。 2、业务销售模式发生改 银保经营的 3、产品选择策略发生改变： 三大 变： 核心基础 90号文：投连险只能在理财室进行 监管新政不允许保险公司人员 销售。 派驻银行网点，向客户销售保 监管指引：产品分区域销售，开辟 险产品的工作由银行销售人员 理财服务区、理财专柜、财富中 直接完成。 心、私人银行等专门销售区域。 二、新政严格规范了银保经营的关键环节和主要风险点 1、银保合作协议的签订与管理： ⑴协议签署：“总对总”签署、“省对省”签署（事前取得双方总部授权）； ⑵协议内容：需对客户账户及身份信息的核对、危机应对及客户投诉处理机制做出明确约定； ⑶协议备案：协议签署后，必须向总部进行备案。 2、严格银保业务准入门槛，加强机构与人员资格管理： 银保 ⑴合作银行与合作网点均取得代理资质；⑵合作网点统一张贴统一的投保提示； 经营 ⑶双方销售人员的培训和持证，每年培训时间不少于36小时。 的关 3、加强代理费用管理，防止商业贿赂风险： 键环 ⑴代理费用支付：省对二级以上银行转帐支付；⑵加强财务管理，不得账外核算和经营； 节和 ⑶严禁给予、收取和索要协议外利益。 主要 4、密切渠道沟通，共同维护客户利益： 风险 ⑴协助合作银行做好培训及产品销售后的客户服务；⑵双方建立重大事件联合应急处理机制。 点