【财务资金管理 】银行柜员现金出纳自动处理系统报告.pdfVIP

{财务资金管理}银行柜员 现金出纳自动处理系统报 告 填表说明 本可行性研究报告，由项目承担单位根据如下要求填写： 一、市场分析：（一）市场前景：目标市场的当前规模、主要用户、市场年 均增长率；（二）市场竞争：国内外主要竞争者，投资及生产能力，潜在竞争 供求关系；（三）本项目的内容及重点解决的问题；（四）技术趋势。 二、现有条件分析：（一）管理水平：领导人、项目经理、管理班子、经营 管理制度；（二）技术：技术水平、研发队伍、知识产权、专利申报；（三）产 品及服务：产业化程度、产品及服务的定单；（四）开发环境或设备设施。 三、投资分析：（一）历史财务状况；（二）投资的规模及确定投资规模的 依据，追加投资总额，资金来源及使用计划，贷款期限 、利率；（三）项目铺底 流动资金的来源，正常生产流动资金的供应渠道；（四）项目进度。 四、投资评估经济效益分析：（一）项目形成的生产能力；（二）采用量-- 本--利分析法，找出盈亏平衡点，根据市场需求及生产能力，求得最大收益； （三）计算投资回收期（年）=投资总额/ （年利税+年折旧）；（四）预计年产量 品种，产值、利税。 五、其它方面分析：政策法律风险、经济环境风险、自然灾害风险分析。 六、本报告必须附企业（单位）前两年财务报表。联系电话不得只留总机。 七、本报告人民币金额单位：万元，外汇金额单位：万美元。 八、本表可在格式不变的基础上根据需要自行调整。 一 （一）市场前景 市 随着外资银行在我国开展全方位金融业务（本/外币业务）日益临近，国 场 内各商业银行纷纷投入巨资促使传统银行业务向现代银行业务转变。目前我国 分 银行业务在“电子支付”的手段上已经达到了相当有竞争力的水平。传统银行业 析 务中“数据流”向“电子数据流”的转变已经基本完成。但传统银行业务中的“现金 一 流” ，由于其载体介质（纸或金属）的特殊性，自动化处理程度还远不及发达 市 国家银行，效率十分低下，并已成为制约我国银行业金融电子化全面实现的瓶 场 颈。 分 我国是一个人口大国，其现金的使用量远远超过发达国家。每天的现金出 析 纳业务，是其他发达国家的几十倍甚至几百倍。几十年来，银行柜台现金出纳 一 业务依靠银行柜员手工办理的格局基本上没有发生变化，随着我国 GDP 的快 市 速增长，现金的投放量也急剧增长（据统计 2002 年现金投放量已近 17000 亿 场 元人民币）。为了应付这样大量的现金出纳业务，各商业银行只能依靠大量增 分 加营业网点和银行柜台出纳人员来解决。尽管如此，仍远远落后于发达国家的 析 服务水准。 由于现金介质需要在社会公众中广泛流通的特殊性，致使银行现金出纳人 一 员成为银行临柜业务办理系统中人数最多、工作最繁重、安全性最差（疾病传 市 染和抢劫）、差错率最高的部门。从上世纪九十年代开始，中国工商银行、中 场 国银行、中国建设银行等国有商业银行从国外引进了一些现金出纳自动配钞设 分 备，试图有效地解决这类现象。但由于这些设备不仅功能单一，而且价格昂贵 析 特别是缺少适合中国国情的业务软件系统，长期以来，仅停留在单机试用水平 一 上。如何有效地解决这一问题，成为全面实现金融电子化的关键。 市 场 （二）市场分析 分 析 银行现金出纳业务一般可分为“个人零售（对私）业务”和“公司批发（对公） 一 业务”两类。个人一般使用“存折”、“存款单”、“取款单”和“银行卡”等在储蓄柜台或 市 者某些现金自助设备（ATM 、CDM 等）上办理现金存/取款业务，单位/公司 场 则使用“现金支票”和“缴款单”在会计柜和出纳柜办理现金存/取款业务。这两种 分 现金出纳业务表面上看有许多相似，都是存/取现金，但实际上区别很大 。两 者之间的根本区别在于： 析 （1）现金数量差别大，单位存/取款数目远远大于个人存/取款数目。 一 （2 ）取款钞票面额存在差别，单位一般要求按多种面额方式取款，而个 市 人在 ATM 的取款面额种类可由