现金管理调研报告.docxVIP

现金管理调研报告 现金治理是一项财经制度。本文将介绍现金治理调研报告。 现金治理调研报告： 库存现金是信用社金融服务的别可或缺的交易内容，做好库存现金治理，是做好金融 服务工作的重要保障，是管控风险， 案件防范的重中之重，也是提高精细化治理水平， 打造 效益富社工程的重要保证。 但是，目前农信社的库存现金治理却存在着此彼咨询题， 别尽完 善，有待进一步规范。 怎么在既保证业务经营中备脚现金正常支付， 又确保现金安全的前提 下做好现金的使用和治理， 提高现金使用效率， 压缩非生息资产占比， 落低现金库管风险和 业务经营风险，是现时期农信社库存现金治理中别可忽视的咨询题。 一、存在的咨询题及原因分析 (一)硬币和残币堆积。 农信社地域覆盖广， 地理位置偏远， 营业点多分布在农村地区， 经济、交通、市场、文化、观念、素养等因素导致硬币和残币市场流通难， 呈现出堆积现象。 一是硬币投入难度大，市场使用率低，投放少，回收多。由于硬币携带别便，真假难辨，容 易丢失， 在农村使用渠道单一， 群众对硬币有较大的排斥现象， 硬币回笼数量远远大于投放 数，致使现金库存量增加，囤积现象凸显。以我社 (四川省岳池县农村信用合作联社 )为例， 全辖共 48 个营业点，其中地处农村点达 37 个，目前我社硬币的数量已达 10 万余元之多， 存放时刻长达 1 年以上。 二是残币数量多，损坏程度大。 由于农村地区的地理气候、市场体 系、居民素养、现金交易频繁等因素，致使残币屡现别止，屡缴别尽。按照人民银行残币治 理规定， 金融机构所兑换的残币需成捆后才干上缴， 但由于币种的多样化， 加之人力资源短 缺，数量别够的未成捆残币就只能积压在库房内， 日积月累， 导致农信社现金库款量别断增 加，既增加了安全隐患，也减少了收益。 (二 )库存量限额难以预测。一是农村信用社面向三农，服务面广、对象多，代理业务 品种繁、金额大，现金供给时刻别固定， 需求别稳定，无形中给治理部门对各社库存限额核 定增加了难度。 二是资金结算渠道欠完善。 随着大小额支付系统、 农信银等络汇兑业务的开 通，农信社的资金结算效率、功能较以往大大增强，但由于属于农信社自己的、具有现代化 支付功能的银行卡迟迟未发， 这就增加了适应用卡办理跨行、 跨区域业务的客户使用现金的 频率。 三是现代化支付结算业务未有效推广。 广阔群众对新的现代化支付业务了解疑惑， 理 解别深刻， 使用别信任， 没有形成利用新科技结算工具的良好社会氛围， 致使农村地区市场 交易中现金交易仍占主流。 四是近年来农村金融机构的锐减， 而资金需求量呈增长趋势， 客 观上增加了农村信用社库款治理压力，这些都给准确核定库存限额带来了一定的难度。 (三 )库存现金申报方式安全隐患较大。现时期信用社普遍采取电话申报、钞车押送方式解决库存现金余、缺咨询题，一定程度上增加了安全隐患，上升了经营风险。 1.电话申报存在隐患。一是容易泄密。一方面，信用社工作人员在上班期间进行现金 申报时，柜台外难免有客户存在，申报金额、时刻等信息易泄露，给别法分子可乘之机 ;另 一方面，在科技时代，信息传输过程中可能被别法分子窃听， 进而可能诱发高科技犯罪。二 是容易出错。利用电话申报，准确度有依靠电话线路的好坏，容易浮现金额、时刻、调入或 调出等要素错误的事情。 一些信用社为了别泄密， 采纳编译密码的方式进行申报， 但密码编 译的复杂性增加了工作人员的操作难度， 进而也就可能增加差错率。 三是责任明确较难。 电 话申报时要紧靠姓名询咨询或话筒声音推断申报人， 乱报姓名的事情别能彻底排除， 失声事 情难免浮现，一旦浮现误报、谎报、乱报等违规事情，责任明确及追究难度较大。 2.钞车押送风险较大。一是钞车的现金配送、调运任务繁、时刻紧、责任重 ,且农村地区交通条件较降后 ,地形复杂，多山路，雾雪天气、自然灾难、交通事故等因素潜在着较大 的安全事故隐患。 二是农村地区地广人稀， 山多树茂， 给犯罪分子进行犯罪活动创造了条件和环境，治安形势别容乐观，案件风险别容忽视。 二、对策与建议 (一 )减少库存现金别合理占比。一是加强硬币使用宣传，发挥社会各界联动作用，提 高广阔群众对硬币的认知度和信任度， 形成硬币纸币都一样， 同样基本上人民币的观念认识，积极为硬币流通制造良好的市场环境和社会氛围，实现农村地区纸币单一流通进一步向纸、 硬币混合流通转变。 二是加强硬币调剂治理， 依照库款的票面结构， 及时向人民银行反映征求支持， 帮助把硬币向经济发达地区、 大城市进行输送流通。 三是加强残币的整点和回笼工 作，对成捆的残币及时上缴，确保准确性和时效性 ;对未成捆的进行规范化清理和搁置，提高库款治理水平，优化库款现金结构。 (二 )按季核定库存限额。农业生产季