金融理财基础知识(超实用)[参考].pptVIP

理财规划的流程 财务信息：固有资产、负债情况，每月收入、支出、结余情况等。 非财务信息：风险承受能力、家庭成员状况、职业发展潜力等。 期望目标：预期收益率、消费支出的金额和时间计划等。 -*- 精品PPT·借鉴参考 -*- 精品PPT·借鉴参考 -*- 精品PPT·借鉴参考 家庭资产负债表 年 月 日 单位：元 资 产 负 债 及 净 资 产 流动 资产 现金与活期存款 定期存款 借出款 其他 ? 50000 120000 0 0 流动 负债 短期欠款 赊账款 信用卡透支 155600 4500 0 长期 贷款 住房贷款 汽车贷款 消费贷款 助学贷款 其他贷款 1000000 150000 0 0 100000 投资 ? 资产 股票 债券 基金 其他 152300 80000 0 0 实物 ? 资产 房产 汽车 珠宝古董 其他 1100000 210000 50000 80000 净 资 产 净 资 产 ? 607200 年金 保险 资产 年金及养老账户 寿险现金价值 其他 ? 60000 45000 70000 资产总额 ? ? 2017300 负 债 及 净 资 产 总 额 ? ? 2017300 -*- 精品PPT·借鉴参考 -*- 精品PPT·借鉴参考 家庭收支表 年 月 日 单位:元 一、收入 工资薪水 工资 奖金 加班费 其他 264000 兼职收入 提成 佣金 其他 60000 投资收入 利息 股息 租金收入 其他 72000 其他收入 35000 收入总额 431000 二、支出 日常生活费支出 食 用 消耗品 64800 家庭支持费支出 水电煤气 电话 电视 汽车使用 房租 36000 医疗费支出 保健 医药 6000 保险 家财 意外 寿险 养老年金 健康医疗 4000 教育支出 学杂费 书籍文具费 4000 偿还债务及利息 偿还贷款 利息支出 180000 税款支出 个人所得税 其他 26400 耐用品购置 家用电器 其他 15000 招待费支出 餐费 礼品 15000 休闲娱乐支出 美容 健身 旅游 其他 30000 其他支出 10000 支出总额 391200 三、盈余 39800 -*- 精品PPT·借鉴参考 家庭财务状况分析指标 项目 计算公式 参考值 主要功能 结余比率 年结余/年税后收入 10％ 储蓄意识和投资理财能力 投资净资产比率 投资资产/净资产 50％ 投资意识 清偿比率 净资产/总资产 50％ 综合偿债能力 负债比率 负债/总资产 50％ 综合偿债能力 即付比率 流动资产/负债 70％ 短期偿债能力 负债收入比率 年债务支出/年税后 收入 40％ 短期偿债能力 流动性比率 流动资产/月支出 3 应急储备状况 -*- 精品PPT·借鉴参考 理财规划的总体目标 财务自由 财务安全 金融理财规划的目标 -*- 精品PPT·借鉴参考 理财规划的主要内容 教育规划 现金规划 消费支出规划 风险管理与 保险规划 财产分配与 传承规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 -*- 精品PPT·借鉴参考 资产保护 税收规划/遗产规划 资产增值 投资规划 财务安全 现金规划/保险规