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(金融保险)银行战略合作
的典范
银行战略合作的典范
——中国建设银行和美国银行战略合作纪实
2005 年 6 月,建设银行和美国银行签订投资协议的同时,
签署了战略协助协议,同年 9 月战略协助正式启动。4 年多
来,双方完全遵守和实施了当初的协议 ,成为国有银行对外资
开放的经典案例。
截至目前,建设银行和美国银行累计完成 41 个协助型项
目、31 个咨询型项目、233 个经验分享项目,美国银行有超
过 1550名专家参加了战略协助。开展了 5 期共 43 名中层管
理人员赴美跟岗培训,近 3900 名员工接受了由美国银行专家
提供的各类培训。
经过四年多的合作,战略协助使建行在转变观念、引进
技术、改进流程、培训人才等方面获得了综合收益。无论是
引进美国银行“客户之声”调查方法,推动建行“以客户为
中心”理念落实;仍是学习美国银行“以数据为基础的管理”,
推动建行管理模式由“经验管理”向“数据管理”的精细化
管理方式转变;以及借鉴美国银行流程标准化、壹致化的做
法,推动建行的“流程银行”建设,都使得国际先进的银行
运营管理理念正逐步转化为建行的日常运营管理行动。
(壹)个人客户服务得到极大改善,客户满意度快速提
升
改进银行服务环境,满足人们快速增长的金融服务需求,
是中国银行业面临的重要任务。全面提高对个人客户的销售
和服务能力,实现个人银行业务快速发展,是建行战略转型
和发展的关键举措。在战略协助执行之初,建行就把个人银
行作为首选的协助领域,而这恰恰是美国银行最具竞争优势
的业务。双方以建行的业务环境为基础,分别为普通网点、
理财中心、财富管理中心和个人贷款中心建立了销售流程、
服务流程,改进了内部管理。改造之后,建行的个人普通客
户、中高端客户和高端客户都体验到专业化、高效率的服务,
客户满意度显著提高,产品销售快速增长,个人业务市场竞
争力大幅提升。
普通零售网点实现了从“交易核算型”向“销售服务型”
转变,满足了大众客户对快速、便捷服务的需求。完成零售
网点壹代转型,网点产品日均销售提高64.8%客户平均等候
时间下降40%,等候时间低于 10 分钟的占比达到 71%,有
效缓解了客户“排长队”问题。
理财中心实现了从“产品驱动”向“客户驱动”的转变,
满足了VIP 客户专业化、差别化的服务需求。2009 年底建行
有 1200 家网点实现了二代转型,VIP 客户服务时间占比提高
31% ,产品销售业绩增长14% 。配备网点大堂经理1.5 万人,
理财师 3 万人,在国内银行中均名列第壹。
财富中心通过建立事件驱动型高端客户关系管理体系,
实现了对客户快速响应和精准营销。2009 年建行共有 109 家
财富管理中心成功推广了高端客户关系管理体系,客户经理
服务高端客户的时间占比提高了 39% ,财富中心客户经理人
均签约客户增长 200% ,签约客户AUM 余额月均增长 42% 。
个人贷款中心实现了壹体化的客户服务,满足了个人客
户办理贷款程序和时间要求,有利于在防范风险的同时提高
客户满意度。改进后的个人贷款中心人均生产能力提高 71.4
%。
2009 年,建行营业网点服务质量的“神秘人”暗访调查
得分 93.5 分,较上年提高 2.1 分,明显高于其他大银行;个
人客户满意度为 63.9% ,比同业当期平均水平高3.6 个百分
点,比2007 年提高 6.3 个百分点;对公客户总体满意度为
88.5% ,比2007 年提高 0.5 个百分点。
(二)瞄准世界壹流目标,提高电子银行渠道的便利性
作为银行服务的新兴渠道,电子银行的价值壹方面在于
大幅度延伸传统网点的服务能力,以更为便捷的服务方式提
高客户满意度;另壹方面在于降低银行运营成本,提高银行
的运营效益。更高标准,更大力度发展电子银行业务,全力
赶超国内先进同业,交易额未来三年增长 200% ,是建行发展
战略的重要组成部分。电子银行业务因而也是战略协助优先
支持的重点业务领域。
建行将网上银行可用性测试的客户体验研究方法引入电
子银行产品研发流程,测试后改进的产品原型客户满意度提
升了 9% 。网上银行仍建立了外部监测系统,显著优化了网银
系统稳定性事件的响应效率。目前,从95533 接到客户问题
报告到将该问题录入
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