商业银行综合柜台业务 银行汇票业务 银行汇票签发.docxVIP

业务一 银行汇票签发 业务描述 申请人郑明泰先生来到银行申请签发银行汇票，我行给客户签发一张可再转让的转账汇票，付款账号为郑明泰先生，付款类型为有卡折支付，收款人为吴明霞，出票金额38000元，手续费收费方式为转账。 操作步骤 一、提请客户填写银行汇票申请书 申请人需要使用银行汇票时，应向银行填写提交商业银行汇票申请书，填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章。申请书一式三联，第一联存根，由申请人留存；第二联为借方凭证，由申请人加盖预留银行印鉴章后，作为银行从结算账户上划款的凭证；第三联贷方凭证，为银行签发汇票的依据。银行汇票申请书见表6-8。 表6-8 银行汇票申请书第二联 商业银行汇票申请书（借方凭证） 申请日期 2018 年 08 月 13 日 NO申请人 郑明泰 收款人 吴明霞 此联出票行作借方凭证 账号或 住址 7000000601100007209 账号或住址 7000000601200007210 用途 代理付款行 本票金额 人民币叁万捌仟元整 （大写） 千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 ￥ 3 8 0 0 0 0 0 上述款项请从我账户内支付 科 目（借） （申请人盖章） 对方科目（贷） 转账日期 2018 年08 月13 日 复核 记账 二、受理、审查资料 营业柜台受理申请人提交的申请书时，应认真审查以下内容： 1.申请书填写是否齐全、清晰，其签章是否为预留银行的签章； 2.办理转账银行汇票的客户，其账户余额是否足以支付银行汇票款项； 3.申请书填明“现金”字样的，申请人和收款人是否均为个人，是否填明代理兑付行的行名； 4.对于办理现金银行汇票的客户，经办柜员收妥现金后，应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件。 三、银行汇票的签发 银行汇票签发过程如下： 1.经办柜员借记客户账（办理转账银行汇票）或收妥现金（现金银行汇票），在系统中选择“汇票签发”交易，录入银行汇票签发信息，同时收取相应费用，操作界面如图6-43。录入完毕后，交复核人员复核。 2.录入、复核无误的，通过行内系统将业务信息发送至密押服务器加编密码。系统返回交易信息成功后，根据系统提示打印银行汇票及业务收费凭证。打印银行汇票时，应使用复写纸成套打印。 3.在签发银行汇票过程中如出现打印作废等情况，致使已完成签发交易的银行汇票无法交付申请人时，可撤销已签发的银行汇票。完成撤销交易后，打印作废的银行汇票剪角，并逐联加盖“作废”戳记。客户原填写的汇票申请书仍有效，无需另行填制。柜员根据原汇票申请书重新发起签发交易。 4.银行汇票打印成功，第一、二联加盖经办人名章，交汇票印章保管员，印章保管员审核票面要素齐全后，在银行汇票第二联上加盖汇票专用章和个人名章。 5.经办员将汇票第二联和第三联(解讫通知联)一并交给申请人；汇票第一联(卡片联)和第四联(多余款收账通知联)由出票行专夹保管 6.汇票申请人的开户网点如未开办银行汇票签发业务，可将款项转交辖内开办银行汇票签发业务的网点办理。申请人在其开户行签发转账支票，将资金转至出票行账户，填写“银行汇票申请书”由开户行核验预留印鉴，到出票行办理转账银行汇票的签发。 图6-43 银行汇票签发 签发成功的银行汇票如图6-44所示： 图6-44 银行汇票第二联 业务二 银行汇票兑付 业务描述 汇票持票人吴明霞来到银行办理银行汇票的票款进账，票据号兑付金额38000元，提示付款日期为2018年8月30日。 操作步骤 一、代理付款行兑付 持票人持汇票和解讫通知联至代理兑付行提示付款时，应填写一式三联的进账单，并在汇票联背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，将汇票、解讫通知联、进账单一并交代理兑付行。银行审核无误后办理转账。 图6-45 银行汇票第二联 图6-46 进账单第一联 代理兑付行收到持票人或通过票据交换提示付款的转账汇票、解讫通知联及进账单，应认真审核以下要素： 1.汇票、解讫通知联是否齐全，号码和记载的内容是否一致。上下联不符或缺少任何一联，代理兑付行不予受理。 2.汇票必须记载的事项是否齐全；出票日期、出票金额、实际结算金额和收款人名称是否更改；其他记载事项的更改是否有原记载人签章证明。备注中注明“不可转让