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保全实务 区拓专 员工作职责 业务开拓 售后服务 业 市 续 保 务 场 期 全 拓 培 收 服 展 育 费 务 目 录 一、保全概述 二、保全业务基本要求和规则 三、常见保全业务类型 一、个险保全概述 （一）保全的定义： 是为了保持保险合同的效力而进行 的一系列的维护工作。是针对保险合同内容进行相应变更、 给付的行为，其生效后，效力优先于原保险凭证。 保全业务一般分为四类： 退保类、给付类、变更类和保 单质押贷款。 寿险保全主要包括投保人变更、受益人变更、 基本信息变更、复效、挂失补发、保单迁移、保险金额的 增加或减少、退保、保费垫缴、减额缴清、缴清增额、保 单贷款、给付、保单红利派发、帐户型险种的帐户管理等 服务项目。 目 录 一、保全概述 二、保全业务基本要求和规则 三、常见保全业务类型 （一）保全项目申请途径 1 、客户直接到公司 柜面办理 ； 2 、客户 委托他人办理； 3 、 信函和电话办理 ( 仅限联系方式 ) ； 除 联系方式变更 外，原则上不接受客户口头 （电话）方式要求办理变更，以免事后发生纠纷。 二、个险保全业务基本要求和规则 保全业务申请书填写要求 ? 保险合同变更申请书（非补退费类） ? 保险合同变更申请书（核保及补退费类） ? 保险合同迁移申请批注书 ? 保险金领取申请书 ? 犹豫期撤保 / 退保申请书 ? 健康与告知声明书 目前我司个险保险业务申请书 申 请 书 样 张 （二）保全项目申请资格人 一般为 投保人、被保险人 或 受益人 。 在具体的保全作业中，不同的作业项目，其申请主体 不同。当申请主体 为未成年人时 ，应由其 法定监护人 代为行使申请权。 申请主体（即申请资格人） LOGO 被保险人： 生存给付、被保险人职业变更、受益人变更 等 受益人： 给付（家庭保障金） 投保人： 退保、投保人变更、挂失、红利领取、保单质 押贷款、保费豁免等 （三）保全项目申请资格人享有的权利 办理保全时一般应备的文件： ? 保单正本 ，最后一期缴费发票 ? 变更申请书 ? 相关人员有效身份证件 ? 其他相关证明 ? 如为委托办理，则在提供前述资料外，另需提供委托书及代办 人身份证明原件 ? 转帐支付业务需提供申请人实名制帐户 注：不同的作业项目，其应备文件不同，具体要求详见各保全项 目。 保全申请途径 ? 1. 投保人或被保人直接到公司营运中心办理 2. 投保人或被保人委托客服专员办理 3. 地址或电话号码变更可通过 95500 呼叫中 心办理 不可委托代办的保全项目 1 、挂失补发； 2 、保单质押贷款； 3 、保单补发后申请退保（指挂失补发后 3 内要求退保的情况）； 4 、保单迁移 5 、年金首期给付（包括趸领业务） 6 、变更签名 7 、投保人变更（原投保人需本人办理） 8 、通融退保 目 录 一、保全概述 二、保全业务基本要求和规则 三、常见保全业务类型 保全业务类型 ? 一、变更业务 ? 二、保单质押贷款 ? 三、退保业务 ? 四、给付业务 变更免填单项目 ? 退保 ? 保单质押贷款 ? 还款 办理保全变更需准备的资料 ? 电话地址变更 变更申请书 投保人有效身份证复印件 或拨打 95500 账户授权书变更 投保人或被保人有效身份证 变更申请书 申请人为户名的存折或卡复印件 办理保全需准备的资料 领取祝福金 ： 保险合同 最后一次交费凭证 申请书 投保人有效身份证 账号复印件