业务管理转贴现、银团贷款、一本通、委托、承诺、保证金业务需求.pdfVIP

业务管理转贴现、银团贷款、一 本通、委托、承诺、保证金业务需 求 部分业务需求 重空及重要物品种类 0.现金支票、1.转帐支票、2.单位证明实书、3.存单、4.股金证、5.储蓄存折、6.定 期一本通存折、7.紫丁香卡、8.生肖卡、a.福农卡、b.辖内来账报单、c.大额来账凭证、d. 小额来账凭证、e.银行承兑汇票、f.财政非税收入凭证、g.印鉴卡、h.贷款卡、i.银行汇票、 j.存款证明、k.借款借据、l.贷款收回凭证、m.贷款利息收回凭证、n.国库集中支付划款凭 证、o.国库集中支付退款凭证、p.假币凭证、q.印章、r.信用证、s.银行本票 协议存款是商业银行根据中国人民银行的规定，针对部分特殊性质的资金，如邮政 储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、利 率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。 支持活期协议存款和定期协议存款。 业务处理及核算要求： 1. 定期单位协议存款起存点，最低不能少于人民币3000万元。 2. 存款期限长，最低不能低于3年。 3. 利率及付息方式灵活，由双方协定利率及利息的支付方式。 4. 定期协议存款计息规则：按银行三年期存款基准利息 。利率由双方协商确定；利 率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等也由双方协商确定。 5. 活期协议存款计息规则：按协议利率计息 。利率由双方协商确定；利率浮动、存 款期限、违约处罚标准等也由双方协商确定。 6. 单位临时账户不能开立协议存款账户。 委托存款 包括个人委托存款和单位委托存款(包括委托贷款资金、委托投资资金) 。 1.6.1.1. 业务处理及核算要求： 1. 委托人在网点开立委托存款账户。 2. 委托人将款项划入账户，或者提交转账支票通过银行划款，作为委托贷款或 委托投资的准备金，根据委托人意图和要求进行贷款或投资。 3. 委托存款用于发放贷款后，在贷款收回之前不能支取，因此对委托存款的支取只 限于委托存款大于委托贷款的部分或者在委托贷款收回之后。 4. 单位委托存款账户的账户性质被系统默认为内部存款账户，不得支取现金。 5. 委托存款账户的账户性质不允许维护。 1.6.1.2. 产品业务指令： 开户、续存、取款、销户、账户维护/修改、内部账单户计息。 协定存款是指企业与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留 的基本存款额度，由银行对低于基本存款额度的部分，按结息日或支取日活期存款利率计息， 超过基本存款额度的部分按人行公布的协定存款利率给付利息的一种存款。 包括对协定存款账户的约定和撤销 1.6.1.3. 业务处理及核算要求： 1. 协定存款的最低约定额度为人民币10万元（参数）客户可根据实际情况与银行 约定具体的基本额度。 2. 单位与银行签订《单位协定存款合同》，须在本行开立满三个月的基本存款账户或 一般存款账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的基本存款额度，合同期限 最长为一年(含一年) ，到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期一年。 3. 协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户 的存款利息结清转入基本存款账户或一般活期存款结算账户中。结清基本存款 账户或一般存款账户，协定户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得 求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，办理协定撤销手 续。 4. 协定存款每季末月二十日时计算协定存款利息，于次日入账。结算账户中超过基 本存款额度的存款为协定存款，按照协定存款利率计息，基本存款额度内的存款， 则按活期存款利率计息。即一个账户，两个积数，两种利率。 5. 协定存款账户视同一般结算账户管理使用，可用于现金、转账业务支出，不得透支。 6. 结算账户分别记录结算和协定的积数及利率； 7. 结算和协定的额度互转，不需进行任何账务处理。 8. 协定存款到期销户时，系统将销户的本金和结计利息转