中小企业好运通融资服务设计方案.docxVIP

中小企业“好运通”融资服务方案 1基本概念 1.1产品定义 “好运通”，是指借款申请人以正常运营的船舶或委托建造、购买的 船舶作为抵押担保，向我行申请的贷款。贷款用途主要用于借款人购置 或订造新船、置换他行贷款以及日常运输经营等各项合理资金需求，不 得用于国家明令禁止的投资领域和用途。产品包括中长期固定资产贷款 和短期流动资金贷款。 1.2产品功能和特色 根据中小船舶运输企业经营特点及资金需求量身定做， 为中小船运企 业提供一种新的融资形式。面向有一定业务基础但无法提供传统土地、 厂房等固定资产抵押的中小船运企业，向其发放中长期贷款用于购置、 订造新船或发放短期贷款用于日常运输经营。 产品特色体现在： 1） 以运输船舶作为抵押品，改变传统不动产抵押方式； 2） 贷款比例最高可达60%期限最长5年，可选择按季或半年的还款周 期，减轻中小企业一次性还款压力； 3） 在一定程度上能解决中小企业短贷长用问题。 2适用对象与基本条件 2.1适用客户范围 符合我行中小企业业务客户授信基本准入标准的、因购置或订造新 船、置换他行贷款以及日常运输经营等各项合理用途存在资金需求的中 小企业客户 2.2客户准入条件与要求 客户准入 为持续经营2年以上，并且企业法定代表人/实际控制人的从业 经验在4年以上，经营管理良好的船运企业； 借款人在我行信用评级B+级(含)及以上； 有购船所需或正常经营所需的40%(含)以上的白有资金； 业务经营稳定，至少有1年(含)以上未来长期运输(租赁)合 同，或能提供有充分的信息可证明客户具有未来的稳定业务关系的相关 资料，具有还本付息能力，抵押船舶的承运饱和度 75% (含)以上； 抵押船舶的满载排水量不低于500吨(专用化学品运输船不低于 300吨) 无不良信用记录。 抵押船舶必须符合以下条件： 必须提供贷款报批前3个月的抵押船舶进出港签证资料，若抵 押船舶为新船的，借款人必须提供其他在运营同类船舶的进出港签证资 料； 抵押船舶的船籍原则上限定为本国，已办妥船舶所有权证书， 船级要求经过湖南省船舶检验局及其下属地方检验机构或国际 10大船 级社认证； 抵押船舶的船龄不超过3年(含)，且加上贷款期限不超5年船 龄； 航线：内河航线； 抵押船舶的船籍港限于授信分行本地； 抵押船舶必须投保以下险种：沿海、内河船舶一切险、四分之 一附加险、船东对船员人身责任险按最低配员保齐且每人不低于 20万 元、船舶承运货物责任险、油污险。 在用营运船舶抵押还须提供： 〈〈中华人民共和国船舶所有权登记证书》； 〈〈中华人民共和国船舶国籍证书》； 〈〈内河船舶适航证书》； 〈〈内河船舶检验证书簿》； 〈〈内河船舶载重线证书》； 〈〈内河船舶防止油污证书》及〈〈内河船舶防止生活污水污染证书》； 〈〈水路运输许可证》； 〈〈船舶年审合格证》； 〈〈中华人民共和国船员职务适任证书》。 2.3限制性规定 期限 原则上最高不超过5年。 船舶价值确定 (1)地方海事局出具船舶年审合格证及船舶价值确认书，根据检验部 门出具的检验报告，确定抵押物的价值； (2)经我行认可的中介事务所评估确定抵押物的价值 白购买之日起一年以内（含）的新船或白转让之日起一年之内的 二手船，按购买（建造）价格或保险价值孰低原则确定船舶价值； 白购买或转让之日起时间超过一年的新船或二手船，须由我行认 可的评估机构对船舶进行评估，按评估价或保险价值孰低原则确定船舶 价值。 3） 适用区域 湖南省海事局管辖内的运输船舶。 4） 特别要求 对于申请办理好运通业务的企业，要求必须为船舶安装海事局确认的 GP陇位系统，以控制押品。 3价格标准 3.1利率 原则上综合收益不低于基准利率上浮30%勺水平。 3.2费用 按照授信批复要求收取费用，利率和费用的综合收益原则上不低于 人民银行规定的贷款基准利率上浮30% 4业务流程 4.1业务流程简述 借款人申请一一贷前调查、撰写上报提案一一尽职审查一一授信批复 ——落实放款条件——放款——对账户进行监控管理。 4.2具体业务流程 1） 企业向我行提出船舶抵押贷款申请，填写借款申请书，除提交借 款人年审有效营业执照、贷款卡等授信申报基本资料以外，还须提供： 固定或连续的运输合同、船舶租赁合同等企业具有稳定收入的书面文件 证明；抵押船舶的相关证件复印件(船舶所有权证书、船舶国籍证书、 适航证书、船舶检验证书、船舶营运证、船舶最低安全员配员证书等)； 船舶签证簿前3个月航运记录复印件、抵押船舶的保单。 2) 根据客户申请，业务部门实地调查和核实，包括但不限于抵押船 舶现状、所有权、经营状况、核实航运记录、抵押船舶投保品种等，根 据企业折旧、利润及现金流测算还款期限并合理制定分期还款计划，撰 写上报信贷提案。 3 )由我行信贷工厂进行尽职审查，并按审批