商业银行应对小微企业融资问题研究——以A建设银行普惠金融产品为例.pdfVIP

摘 要 摘 要 现阶段，小微企业在社会经济体系中的重要性已得到了人们的普遍关注，我 国对小微企业的发展及存活也极其重视，小微企业逐渐成为调节经济发展、稳定 社会和谐的重要成员，它一方面能起到增加就业机会与提高经济活力的积极作用， 同时在经济方面具有优化整体经济结构的正面影响。目前，我国小微企业由于受 到自身规模、自身能力等多方面的限制，其在金融体系中的地位仍然未能受到足 够的重视，融资过程中普遍面临的“难”和“贵” 的问题很大程度上制约了小微企业成 长发展。而普惠金融产品的诞生则为小微企业融资问题提供了新的机遇。为此， 本研究从普惠金融角度分析小微企业融资过程中出现的问题，旨在为完善小微企 业融资问题提供思路。 文章在总结了国内外学者对于小微企业融资问题及普惠金融的相关研究及理 论的基础上，分析了普惠金融促进小微企业融资的优势；在此基础上，调查了 A 市小微企业融资现状，并分析了建设银行普惠金融缓解小微企业融资难的具体实 践；继而，分析了建设银行普惠金融产品缓解小微企业融资难实践中出现的问题， 并分析原因；最后针对小微企业融资难的问题提出相应的对策与建议。具体按照 如下几个方面展开研究，第一部分，具体阐述了此次研究的背景和意义，并进一 步总结了中外相关研究成果，同时明确了此次论文研究的内容和框架，确定研究 方法。第二部分，对普惠金融及小微企业融资的相关理论进行了概述，同时分析 了普惠金融促进小微企业融资的优势。第三部分，介绍了A 银行基本情况，分析 了建设银行普惠金融缓解小微企业融资难的具体实践，并对具体案例进行分析。 第四部分，通过问卷调查了解A 市小微企业对普惠金融产品和服务的认知、使用 和评价情况；第五部分，分析了建设银行普惠金融缓解小微企业融资难实践中出 现的问题，并对问题产生的原因进行分析，提出产品种类、供需平衡、业务开展、 风险控制、合作障碍等方面的问题和原因。第六部分，针对前面问提到的导致普 惠金融缓解小微企业融资难存在问题及原因，提出产品及服务创新、关注公众需 求、快速贷款业务、管控金融风险、降低合作障碍等策略。 通过本研究可以发现，普惠金融产品在应对小微企业融资问题时，应该从产 品设计、产品供应、业务开展、风险把控、业务合作几个方面着手建设，为小企 业提供综合的金融服务，并逐步解决小企业金融的供需缺口。 关键词：商业银行，小微企业，融资，普惠金融 I ABSTRACT ABSTRACT At present, the importance of small enterprises in the social economic system has received the widespread attention of people, the development of small enterprises in our country and the survival is extremely seriously, small micro enterprises gradually become adjust an important part of economic development, social stability and harmonious, on the one hand it can increase employment opportunities and improve the economic vitality of the positive role, at the same time on the economic front has optimized the structure of the economy as a whole. At present, due to the limitations of their size and capabilities, sma