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金融保险发达国家金融创新中间 业务研究 发达国家商业银行中间业务创新研究 程华 中间业务是商业银行的起源和基础，也是当前商业银行新的利润增长点，中 间业务创新是商业银行银行生命力所在。中间业务创新有利于商业银行改变收入 结构、降低运营风险和提高客户忠诚度，大力发展中间业务现已成为各大商业银 行的共识。考察发达国家商业银行中间业务创新，具有重要的理论和现实意义。 壹、中间业务创新的定义 1912 年，著名经济学家、创新理论的倡导者熊彼得(Schumpeter)首次提出 “创新”这壹概念。他对创新的定义更多地偏重于技术创新的层面，且更多地依 赖企业家来推动这壹对市场经济 “破坏性的创造”。其后，阿罗、谢勒、巴泽尔 等的论著都对现代企业和管理理论进壹步加以完善，也因此加深了人们对创新的理 解。 金融创新起源于上世纪 50 年代末，到 80-90 年代进入壹个迅猛发展阶段。 由于创新不断带来正效应甚至“赢家通吃”的后果，对金融创新的模仿又远比技 术创新来得容易，金融机构的竞争不断推动金融创新的层出不穷，且由金融工具 创新扩展到金融机构的管理创新、组织机构创新等。 中间业务创新，指由监管机机构或商业银