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第十二章银行业电子商务 ? 12.1 银行业发展概况 ? 12.2 银行业电子商务概述 ? 12.3 中国银行业电子商务发展 ? 12.4 典型案例 1 招商银行网上银行 典型案例 2 中国建设银行网上银行 典型案例 3 深圳农行网上银行 12.1 银行业发展概况 一、我国银行业发展现状 二、我国银行业面临的挑战 三、银行业未来发展趋势 12.1 银行业发展概况 一、 我国银行业发展现状 我国的银行体系已经变得相对成熟和完善。目前， 我国银行业金融机构包括： 4 家国有独资商业银 行 ,3 家政策性银行 ,11 家股份制商业银行 ,4 家资产 管理公司 ,112 家城市商业银行 ,182 家外资银行营业 机构 ,209 家外资银行代表处 ,731 家城市信用 社 ,35544 家农村信用社 ,3 家农村商业银行 ,52 家信 托投资公司 ,74 家财务公司 ,12 家金融租赁公司 , 邮 政储蓄等非银行金融机构。 目前，我国各类银行卡的发卡总量已超过 4 亿张。 12.1 银行业发展概况 二 我国银行业面临的挑战 我国银行与外资银行相比存在的差距仍然是十 分明显的，主要表现在公司治理结构方面、资产 质量方面、资本金与盈利能力方面以及创新能力 方面的差距。从目前进入中国内地的外资银行所 采取的竞争策略来看，主要包括以下几个方面： ? 突出自己的核心业务，参与全方位竞争 ? 扬长避短，突出自身的竞争优势 ? 以发展高端客户为突破口，逐步拓展市场 ? 加强合作与结盟，加快资源整合 12.1 银行业发展概况 三 银行业未来发展趋势 经营网络化 网点虚拟化 服务全能化 业务创新化 12.2 银行业电子商务概述 一 电子商务为银行业带来的新优势 二 网上银行的概念 三 网上银行与传统银行的比较 四 国外网上银行发展状况 12.2 银行业电子商务概述 一 电子商务为银行业带来的新优势 显著降低经营成本 有效提高交易效率 开发优质客户群体 有助于提高客户的满意度和忠诚度 提供个性化定制金融服务 12.2 银行业电子商务概述 二 网上银行的概念 1. 网上银行的定义 “网上银行”（ E-Bank ）是指利用网络技术， 通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、 行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投 资理财等全方位金融产品及服务的虚拟银行。 2. 网上银行的特点 ? 代表实体银行作为电子商务的交易主体直接参与电子 商务的业务 ? 提供电子商务环境下的支付、结算等各项功能，更好 地为电子商务交易活动提供资金支持 12.2 银行业电子商务概述 3. 网上银行的分类 ? 没有实体分支机构或自己的 ATM 的纯网络银行 ? 传统银行通过收购或自行开发而开设的网络银行 12.2 银行业电子商务概述 4. 网上银行提供的服务内容 ? 信息服务 ? 指导性服务 ? 业务服务 ? 定制化服务 12.2 银行业电子商务概述 12.2 银行业电子商务概述 三 网上银行与传统银行的比较 没有分支机构，经营成本低廉 业务发展迅速 推动金融非中介化进程 降低银行服务成本，提高服务质量 降低银行软、硬件开发和维护费用 12.2 银行业电子商务概述 四 国外网上银行发展状况 1. 国外网上银行发展简史 世界上第一家网上银行——安全第一网络银行 （ Security First Network Bank; SFNB ）诞生于 1995 年 11 月 18 日， 1998 年被加拿大皇家银行（ Royal Bank of Canada ）收购，改名为“RBC Centura”。 目前， RBC Centura 已成为加拿大皇家银行服务美国 市场的重要渠道。 在 SFNB 之后，世界上陆续有影响的网上银行问世。如 世界排名第一位的美国花旗银行；瑞士 SEB 银行和荷 兰银行通过网上银行进行跨国收购；澳大利亚和新西 兰也有多家银行提供网上金融交易；新加坡政府同样 竭力推动网上银行的快速发展。 12.2 银行业电子商务概述 ? 美国的 Wells Fargo 银行 Wells Fargo 是一家综合性的银行金融机构，提 供包括银行、保险、投资、按揭以及消费金融等各 类金融业务。 2003 年 6 月底， Wells Fargo 在美国银 行业中资产总额位居第四。对 Wells Fargo 来说，网 上银行不仅节约了营业成本，更重要的是带来新增 收入和客户 。 12.2 银行业电子商务概述 ? 德国的 Entrium 直接银行 德国 Entrium 直接银行（ Entrium Direct Bankers ） 1990 年通过电话线路提供金融服务， 1998 年开辟网上银行系统。目前已经成为德国乃至欧洲 最大