家庭理财规划书完整版-家庭理财规划模板.docxVIP

基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平， 虽然不是太高， 但是您正处于事业蓬勃发展的阶段， 收入应该会逐步上升。 您的 妻子是一名医生， 工作比较稳定， 福利待遇应该也不错， 但未来收入方面可能不 会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。 孩子出生后家庭支出会进一步提高， 而且将来还要为孩子的健康、 教育不断投入。 想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。 之前您和妻子已经通过辛勤工作， 积累了一 定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。 您已经拥有了一套住房和一定的储蓄， 而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储 蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有 美好的明天。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。 此基础上， 从 您和妻子的养老， 孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议， 希望 能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、 家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。 根据您的家庭财务报表， 我们为您绘制了相 关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表 1：家庭资产负债 资产项目 金额 负债项目 金额 定期存款 4 万元 房贷 10 万元  股票和基金 保险 自住房产 0元 10 万元 50 万元 家庭净资产 54 万元 图 1：家庭资产结构图 定期存款 6% 保险 16% 自主房产 78% 1） 家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占 6%，这意味着即 使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。 但是这样的 资产结构显得比较保守， 我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表 2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目 ） 家庭收入项目 金额 家庭支出项目 金额 工资 6000元 日常生活支出 2500元 保姆工资支出 600 元 房贷支出 1500元 养育小孩支出 800 元 家庭月度结余 600 元 表 3：家庭年度收支状况表 家庭收入项目 金额 家庭支出项目 金额  工资 72000元 日常生活支出 30000元 奖金 30000元 保姆工资支出 7200元 房贷支出 18000元 保险费支出 3000元 旅游支出 10000元 养育小孩支出 10000元 人情及其他支出 10000元 家庭年度结余 13800 元 图 2 ：家庭年度收支情况 养育小孩11%旅游11%人情支出 及其它 11%日常生活34%保险费 养育小孩 11% 旅游 11% 人情支出 及其它 11% 日常生活 34% 保险费 4% 房贷 21% 保姆工资 8% 家庭收支情况 您的年度支出中，日常生活费用占 34%，房贷支出占 21%，旅游、养育小 孩和人情支出及其它各占 11%，保姆工资占 8%，保险费占 4%。您的保险费支 出只占您年收入的 3%低于合理的水平 10%，家庭可能因此未能获得足够保障。 三、 家庭财务比率分析 1) 资产负债比率 =总负债/总资产 =15.6% 这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。 经验表明家庭的资产负债率一 般以50%较为适宜。您的负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。 2) 结余比率 =每月结余 / 月收入=10% 这项数据反映了您家庭控制开支的能力，经验数值应该在 40%以上，而您的 这项指标仅为 10%，说明家庭储蓄能力很弱。您应该在支持方面加以控制。注意 预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。 债务偿还率 =月还贷额 /月收入 =25% 经验数值表明， 债务偿还率低于 50%比较安全。您的债务偿还率远低于 50%， 说明房贷并没有影响您的正常生活。 但是为了增强您的储蓄能力， 您可以考虑通 过延长债务偿还期限降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。 流动性比率 =流动性资产 / 每月支出 =7.4 流动性比率的理想值在 3-6 之间。目前您的流动资产比率在 7.4，说明至少能 维持家庭 7-8个月的开销，能够应付突发事件的发生。但是，由于流动性资产的 收益一般不高， 对于像您和太太这样工作十分稳定， 收入有保障的家庭来说， 其 资产流动性比例可以相对较低，建议您可以将流动性资产保留有 1.6万元，从而 将更多的资金用投资，以获得更高的投资收益。 四、 家庭保障情况 从成熟家庭的保障情况看， 一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的 10%至 20%。从您提供的情况看， 您年保费支出只占收