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科技银行在中国的发展初探 【文章摘要】 中小企业尤其是科技型企业作为我国国民经济发展的生力军，对我国经济发展和社会发展发挥着举足 轻重的作用。然而，科技型企业在我国金融系统下得到的帮助与其经济地位明显不相符合，严重制约着其 发展。“资金瓶颈”一直是限制科技型中小企业发展的关键因素。解决这一问题，需要科技创新与金融创新相 互结合、相互促进。金融创新支持着科技创新成果持续涌现并及时转化为国民财富。科技银行作为一种金 融创新的工具，将更好地解决科技型企业的“资金瓶颈”，加速科技型企业的发展及成长。但目前我国科技 银行的发展一直处于摸索阶段。结合科技银行成功的典范——硅谷银行的发展及特点，对比科技银行在国 内的发展现状，从国内资本市场、金融机制、法律法规方面研究，探讨适合我国科技银行发展模式及策略。 【关键词】 科技型企业；融资；科技银行 吴秀婷　北京师范大学珠海国际商学部　 中小企业尤其是科技型中小企业作为我国自主创新队伍中最具活力的生力军，既能紧握 极具市场潜力的科技产品，又能紧握精英型科技人才，在创新数量和效率上明显优于大企业， 为国家经济发展做出巨大的贡献。自改革开放以来，全国约66%的专利发明、74%的技术创 新、82%的新产品开发都是由中小企业创造的。而理论上，科技型中小企业又是高风险之后 高利润的缔造者，本应得到国家财政的引导和逐利资本的青睐。近年来，全国各地陆续通过 信贷、债券、产权交易、引导基金、担保等手段拓宽了企业的融资渠道，既便如此却事与愿 违，科技型中小企业融资仍然面临信贷无缘、创投无门的尴尬局面。面临着一方面是科技企 业发展中庞大的资金需求，一方面是僵硬的金融体制和机制，若没有创新的金融机制，科技 企业的融资问题很难得到实质性解决。在国外，科技银行作为一种创新的金融工具，其解决 科技型中小企业融资的有效性及独特的营运、盈利方式越来越得到国内关注，当中最为成功 的典范——硅谷银行在世界范围内受到众多科技企业推崇。我国对科技银行的探索还处于一 个起步阶段。如何借鉴国外成功的发展经验，促进科技银行的形成，是改善科技型中小企业 资金环境的突破点。 一、科技银行的发展及特点 1、科技银行的来源及含义 在我国，科技银行指专门为高科技企业提供融资服务的银行行为，主要开展无形资产抵 押贷款、企业股权抵押贷款、个人信誉担保贷款等。在美国，它被称为风险银行，因为创新 型高科技企业往往伴随高风险，而且科技银行主要为VC 及其投资对象——高新科技企业 提供金融服务。硅谷银行是科技银行成功运营的典范。 2、科技银行在国内外的发展状况 （1）科技银行在国外的发展背景及现状—— 以硅谷银行为代表。1983年成立以来，硅谷银 行作为一家主要为高新科技初创公司提供金融服务的商业银行，关注的产业集中在科技和生 命科学领域，主要投资进入产品测试阶段的初创公司。硅谷银行在美国的多方服务平台，除 在存贷款等商业银行业务上支持创业公司外，还开发了许多支持创业公司发展的业务，比如 资产评估服务、私人股权资本、全球化网络、技术服务、贸易融资、个人银行和投资银行服 务。硅谷银行客户的主要类型：一是工程及生命科学高新科技产业企业，二是风险投资基金。 与风险投资合作，是硅谷银行发展策略的关键。硅谷银行为风险投资机构所投资的企业提供 商业银行服务，也为风险投资机构提供直接的银行服务，通常将网点设在风险投资机构附近， 以便提供最及时的服务。另外，硅谷银行也在风险投资基金中直接投资，成为他们的股东或 合伙人，以便建立更坚实的合作基础。为确保与风险投资的密切联系，硅谷银行特别成立风 险投资咨询顾问委员会，以控制 银行信贷风险。硅谷银行至今在全球有11000 多家高科技公司客户，超过40%的公司已经在 全球范围内开展了商业活动，20%的公司在本土以外拥有分部。 （2）科技银行在我国的发展现状。科技部、工商联和九三学社从2003年起开始倡导建立科 技银行，对科技银行设想为独立的法人机构，主要向中小科技型企业进行投资和提供贷款， 培育其成长，资金来源于吸收机构存款和发行金融债券等。2008 年全国工商联基本形成 了在北京、上海两地试点成立科技银行的实施方案，计划在北京中关村、上海浦东新区设立 专门的科技银行。广州、深圳、杭州、长沙等地目前都在筹划围绕高新技术开发区建立科技 银行或银行科技支行。目前国内的科技银行类型包括有：一是以商业银行支行的形式出现， 换言之只是商业银行下面的一个新业务，而非具法人地位的“科技银行”，如今年成立的杭州 银行科技支行。它采用的是“银行+ 担保+额外风险