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再读康恒 2007修定版康恒重大疾病保险 宋晓东 费率涨没涨?保障范围变没变? 康恒修订版的四不变 投保范围没变(出生30天-65周岁) 保障的重大疾病数量没变(29种) 费率表没变 现金价值表没变 康恒修订的核心原则 遵循行业统一标准,打造重疾险品牌 凸显消费者主权，有利于被保险人原则 “当发生重大疾病保险金理赔时，本公司基于有利于客户的原则，将保险 合同中重大疾病释义与中国保险行业协会制定的＜规范＞对比，以两 者之中更有利于被保保险人的标准作为理赔依据” 变化一 对保险责任进行了修订 被保险人于本合同生效 （或最后复效）之日起一年内初次 发生并经专科医生明确诊断的重大疾病（无论一种或多 种）本公公司按所交保险费（不计利息）给付重大疾病保 险金，本合同终止；被保险人于本合同生效 （或最后复 效）之日起一年后初次发生并经专科医生明确诊断的重大 疾病（无论一种或多种），本公司按保险单载明的保险金 额给付重大疾病保险金，本合同终止；被保险人于配本合 同生效 （或最后复效）之日起一年内因疾病身故，本公公 司按所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本合 同终止；被保险人因意外伤害身故或于本合同生效 （或最 后复效）之日起一年后因疾病身故，本公司按所保险单载 明的保险金额给付身故保险金，本合同终止． 专科医生 １．具有有效的中华人民共和国＜医师资格 证书＞ ２．具有有效的中华人民共和国＜医师执业 证书＞并按期到相关部门登记注册 ３．具有有效的中华人民共和国主治医师或 主治医师以上职称的＜医师职称证书＞ ４．在二级或二级以上医院的相应科室从事 临床工作三年以上 “保险医学”与“临床医学” 变化二 修订了病种定义 ２９种重大疾病第１到２２种为＜规范＞ 列明了统一标准备的疾病，其余为中国人 寿增列的疾病． 疾病定义较前广泛一  急性或亚急性重症肝炎指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥 漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病素学检 查证实，并须满足下列全部条件：１．重度黄疸或黄疸迅 速加重２．肝性脑病３．Ｂ超或其它影像学检查显示肝脏 体积急速萎缩４．肝功能指标进行性恶化 解读：康恒未修订前，仅将急性重症肝炎纳入理赔范围，修 订后将急性和亚急性重症肝炎全部纳入了理赔范围． 疾病的诊断标准放宽  急性心梗需满足下列至少三项条件：１．典型临床表现， 例如急性胸痛等２。新近的心电图改变提示急性心肌梗塞 ３．心肌梅或肌钙蛋白有论断意义的升高，可呈符合急性 心梗的动态性变化４．发病９０天后，经检查证实左心室 功能降低，如射血分数低于５０％ 解读：未修订前，只列出了前三项条件，而且规定必须同时 具备三项条件；修订后增列了第四项条件，而且规定只要 至少满足三项条件即可 疾病的诊断标准放宽 终末期肾病（慢性紧功能衰竭尿毒证期） 诊断后已经进行了至少９０天的规律性透 析治疗或实施了肾移植手术 解读：未修订前，要求进行为期半年以上的 定期透析治疗，修订后只要接受９０天的 规律性透析治疗就可以了 疾病的诊断标准更加明确 深度昏迷指因疾病或意外伤害导致意识丧 失，对外界刺激和体内需求均无所应，错 迷程度按照格拉斯哥昏迷分级结果为５分 或５分以下，且已经持续使用呼吸机及其 它生命维持系系９６小时以上． 解读：修订前仅是对深度昏迷有症状描术， 没有明确诊断的标准．