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关于金融系统贪污贿赂犯罪的调查 报告 近来年，金融系统的贪污、贿赂、挪用 公款等职务犯罪案件不断发生，且呈上升趋 势，不仅扰乱了金融秩序，使国家财产蒙受 巨大损失，而且严重影响了社会主义市场经 济秩序的健康发展，应引起高度重视。近期 我院对九九年以来查办的金融系统职务犯 罪案件的特点、原因等进行了认真地分析。 一、基本情况和特点 这类案件的特点： 犯罪数额大，危害严重。 银行是经营货币的场所， 是直接管理资金的 职能部门，由于其职能的特殊性和工作上的 便利条件，金融系统工作人员大都直接管理 和经营货币，利用职务之便进行犯罪活动机 会多，涉及金额也大。如原农业银行某储蓄 所主任刘某自98年2月至99年6月，利用 职务之便先后十次挪用公款 32万元，进行 营利活动，使国家财产受到损失。 发案面广，基层所、部、科负责人作案比例 iWj。 我院查办的21起30人案件涉及工商银行、 农业银行、人民银行等单位，其中 3人为基 层负责人，另有1名科级干部。 犯罪手段隐蔽，犯罪案件多为共同私吞“小 金库”。 金融系统基层机构是开展各项业务的“窗 口”，长期以来，由于点多、面广、人员杂、 职业素质较低，加之规章制度落实不到位， 监督制约机制不完善等原因，致使金融基层 机构负责人对收入隐瞒不报，私设“小金 库”，从而为滥发奖金、挪用、甚至私分国 家财产大开方便之门。并且大部分“小金 库”由有帐记载发展到不建帐或建帐后销 毁，对“小金库”支配随意性强，犯罪手段 隐蔽。 犯罪动机有由贪图享乐型向投资营利型发 展的趋势。 随着社会物质文化生活水平的提高，金融工 作人员因经济拮据违法犯罪的极为罕见， 绝 大部分犯罪人员受拜金主义、享乐主义的影 响，不满足于现状，企图谋取更大私利。同 时，有的金融系统人员挪用、贪污公款不直 接用于个人享乐，而是用于个人、亲友投资 营利活动，并在这方面有发展的趋势。 二、金融系统职务犯罪案件频发的原因 主观上经不起金钱的诱惑。 金融部门作为经营单位， 以追求经济效益为 主，不少单位思想、法制教育工作薄弱，致 使工作人员思想不坚定，法律意识不强，对 于什么是违法犯罪模糊不清，在金钱面前， 动摇不定，经不起金钱的诱惑。一是存有侥 幸心理，二是得手再次作案。 客观上有掌握财钱的便利。常年从事金融业 务，客观上为职务犯罪提供了便利条件，有 一种不捞白不捞、不要白不要的想法。以福 利、辛苦费等名堂，以“红包”的形式发给 个人。 有章不循，违章不纠，内部监督不力，致使 犯罪分子多次作案，屡屡得逞。 随着金融行业电脑设备的不断更新和数量 增多，加之缺乏管理经验，其运营体系和监 督机制不完善，有一些金融部门又存在重效 益、轻监督的现象，致使多种检查“走过 场”，监督制度得不到贯彻，监督措施不到 位，管理混乱，对基层的利益收入情况根本 掌握不起来，使这部分资金流入“小金 库”，为实施犯罪提供方便。如刘某任工商 银行某储蓄所主任期间， 在长时间内多次挪 用“小金库”资金达 30余万元，个人进行 营利活动，内部监督部门毫无觉察。 金融行业竞争激烈，特别是采取不正当手段 竞争，也给犯罪分子以可乘之机。在专业银 行向商业商业银行转轨过程中， 各金融机构 之间的揽储竞争日趋激烈， 有些金融机构为 稳储增存，便暗中或变相提高存款利率，给 储户一定的回扣或“好处费”。单位为支付 这笔钱，便采取揽储户后不入帐或其他方式 设立两套帐，进行帐外经营、高息贷出，致 使大量银行资金“体外循环”。 进人把关不严，给犯罪埋下隐患。 近年来，由于金融业的迅速发展和职工待遇 较高，金融行业成为年青人择业的热点。进 入金融系统的人员相当一部分没有通过严 格的考试、考核而直接上岗，使一些品行不 良的人混入金融队伍，甚至提拔为骨干，安 排在重要岗位上，授予大权，称为“能人”。 当“能人”如鱼得水，疯狂作案，侵吞国有 财产被检察机关立查后，单位才以“没看准 人”而“痛心”。因用人不当给国家造成了 难以挽回的损失。 三、对防范金融系统职务犯罪的对策 为进一步维护金融秩序，保证金融体制改 革，促进金融事业的发展，必须切实做好金 融系统贪污贿赂等犯罪案件的防范工作。 必须进一步完善内部监督制约机制，切实把 防范措施落到实处。应当说，金融系统内部 的机构是健全的，规章制度也是很严密的， 但随着业务的不断发展，机构的扩大，人员 的增加以及外部环境的变化，金融系统在票 据结算管理、利率计算和支付以及信贷审 批、发放、回收等业务环节上，仍存在一定 的问题。因此，金融系统内部应进一步完善 多层次的监督体系，严格支款凭证和审批制 度，增强管理环节，坚决杜绝违法经营、帐 外经营、私设“小金库”等现象发生。 此外, 要切实保障各项规章制度的督查落实， 克服 “重现金轻凭证、重防外轻防内”的现象， 积极