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浅析银行办公室工作风险及防范 沈中支行王苴懿 银行是高风险的行业，不可预见风险在日常管理当中随 处存在，在工作或员工的具体操作当中如稍有差池，就产生 风险，带来各种不可估虽的风险，甚至会带来各种各样的损 失。银行工作风险点更多地集中于一线前台、操作部门和业 务条线。近年来，总省行在系统内接连开展各种风险防范的 活动，以达到在促进业务健康发展的同时，防范风险，降低 损失，或者说防止风险的出现，就是促进业务提升的有力保 障，亦如总行目前正在开展的“贷后管理”、“执行年”等活动。 作为银行的后勤保障部门，办公室工作有其特殊性，工 作职责、工作范围较广，几乎涉及到服务全行各个部门。随 着总行各项制度的不断完善，办公自动化程序的不断提高， 办公室工作由最初的琐碎、 杂乱、继而提升到有序、模式化, 很大程度上保证了办公室工作效率的提升。但有序的制度、 高度自动化的办公程序，依然回避不了在人为操作程序中风 险出现的可能，有操作即有风险的存在。办公室作为维持银 行正常运营不可或缺的一个部门，风险防范同样是顺利开展 各项工作的重中之重，因此关注办公室工作中的风险点对从 事办公室工作的员工至关重要。在办公室工作中，风险点主 要存在于印章管理、档案管理及机要管理当中。本文拟就以 上几个岗位的风险隐患及防范展开分析。 一、防控印章管理风险，严格执行预审批制度 一直以来，银行业防范风险的重点相对集中在业务部 门，对办公室的风险控制或少于对业务的监控。 但是近年来, 随着各行法律事务工作的不断完善，印章管理也成为风险监 控的重点岗位。按银行级另U划分，在总行一级分行及部分二 级分行，印章管理岗一般设专人管理，也有部分支行的印章 管理岗员工兼任文秘等职位。无论是一人多岗，还是一人一 岗的人员模式，印章管理的职责要求及安全保密原则都是相 同的。建总行发[2005]338号文件当中，对印章的管理及安 全使用都有明确的规定和要求。因此在操作过程当中，印章 管理中的风险点最主要的体现在印章审批、保管和使用上。 包括未经有权人审批使用；在空白介绍信、公文用纸等上加 盖公章；携带公章外出；审批人同时是保管人或监印人；在 保管中未按规定保管；没有交接登记记录；已作废的公章未 按规定交回原制发机关；在销毁过程，对销毁的印章未登记 造册或未经有权负责人审批、未组成监销小组，随意销毁公 章等等。印章管理部门应该全面强化风险防范意识。 在实际工作当中，应该由办公室牵头，对系统印章管理 中存在的风险隐患进行专项排查，并结合检查出来的问题， 从印章刻制、使用、销毁及授权等方面，进一步完善印章管 理制度，及时消除管理漏洞和风险隐患。严格按照法律法规 审查制度，对印章的使用进行严格管理，尤其是对外出具的 法律性事务文件，必须认真落实法律审核预审批制度，确保 印章使用的正确性和合规性。 以上经常性问题的管理，审计部门已经有针对性地提出 各种整改办法和措施，对一经审查出来的岗位不相容等容易 造成风险点出现的现象，立即下发审计底稿，确保按制度整 改落实到位，以确保将风险防控工作提前到风险可见之前。 在日常管理工作当中，也要将风险防范前置，切实从源头保 障印章使用的严肃性，防止出现盲目或随意使用印章的现 象，杜绝风险、防患于未然。 二、严格管理，保障档案管理的合规性 档案是经营活动的重要历史凭证，档案保管的齐全、完 整意味着业务经营连续性。加强对档案工作的集中统一管 理、是银行档案齐全、完整、规范的重要保证。随着时间的 流失，一些档案的材料、要素会出现这样那样的缺失，会为 日后的资料查询设置障碍， 因此，一份完整的档案材料保管, 是档案岗位操作必须坚持的原则。 档案管理的风险点最主要体现在档案的保管上。包括： 没有按照建行档案要求进行保管，造成档案的损坏或丢失； 没有按照期限保管，导致不够保管年限的档案提前销毁；没 有建立相关借阅手续将原始档案借出，或没有按时归还借阅 档案，导致档案的丢失；对销毁档案没有进行造册登记；销 毁档案时未经审批鉴定随意销毁档案等等。 为了防止风险点的出现，在档案形成初期即进行完整性 和合规性审查，对要件不齐全、丢失或缺少材料的档案，第 一时间内要与交接部门进行联系，及时沟通，及时对相关材 料进行补充、完善。同时，还要完善制度建设，修订岗位责 任制及档案管理制度，做到职责分明，层层把关。因此无论 是在银行经营的各时期还是单位内的各个部门、都能从组织 上保证文件材料不疏漏、不散失、使档案管理工作达到了系 统化、规范化、标准化。严格按照银行档案管理规定进行归 档操作，要求档案管理人员要有高度的责任感和责任心，在 日常管理当中，认真履行借阅手续，按时催要归档；参照文 件规定，对定期进行销毁的档案严格执行审批及鉴定工作， 及时登记造册，完善档案资料，不随意、私自处理未到期或