XX区农村信用合作联社大额交易和可疑交易报告材料管理办法.docxVIP

XX区农村信用合作联社大额交易和可疑交易报告管理办法 第一条 为防止不法分子利用农村合作金融机构进行洗钱 活动及恐怖融资，规范大额交易和可疑交易报告行为，根据《中 华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律法 规，制定本办法。 第二条 本办法适用于在XX区农村信用合作联社辖内的各 营业网点。 第三条 宝鸡市XX区农村信用合作联社（以下简称“联社”） 资金管理中心对各营业网点履行大额交易和可疑交易报告的情 况进行定期监督、检查。 第四条各营业网点在陕西省农村合作金融机构反洗钱大 额交易和可疑交易电子数据报送系统（以下简称“数据报送系 统”）中填报本机构大额交易和可疑交易报告，联社负责辖内数 据验平后上报办事处。 第五条 各营业网点应设立专门的反洗钱工作岗位，明确专 人负责大额交易和可疑交易报告报送工作。 第六条各营业网点及其工作人员应当对报告大额交易和 可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提 供。 第七条 因特殊原因未被数据报送系统抽取到的大额交易 报告，应当在大额交易发生后的5个工作日内，在数据报送系统 中进行手工添加。添加前应以电话方式报请联社同意。 客户通过在各网点开立的账户或者银行卡发生的大额交易， 由开立账户或者发卡的网点报告；客户不通过账户或者银行卡发 生的大额交易，由办理业务的网点报告。 对于未被数据报送系统抽取到的可疑交易报告，应当在可疑 交易发生后的10个工作日内，在系统中进行手工添加。添加前 应以电话方式报请联社同意。 第八条各机构判断大额交易的标准： （一） 单笔或者日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、 现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及 其他形式的现金收支。 （二） 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者 当日累计人民币200万元以上的款项划转。 （三） 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织 和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以 上的款项划转。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情 况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、 保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公 司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交 易，通过银行账户划转款项的。各机构按照第（二）、（三）项的 规定填报大额交易报告。 第九条对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易 可疑的，可以不报告： （一） 定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或 者本金加全部利息续存入在同一机构开立的同一户名的另一账 户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一 户名下的另一账户内的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一 机构开立的同一名下的另一账户内的活期存款。 （二） 交易一方为各级党的机关、国家权利机关、行政机关、 司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队， 但不含其下属的各类企事业单位。 （三） 各营业网点内部资金调拨资金。 （四） 各营业网点发起的税收、错账冲正、利息支付。 （五） 中国人民银行确定的其他情形。 第十条各营业网点判断可疑交易的标准： （一） 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散 转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 （二） 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易 金额接近大额交易标准。 （三） 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经 营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、 其他组织的汇款。 （四） 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流 量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 （五） 与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者 避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显 增多，或者频繁发生大量资金收付。 （六） 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量 资金收付。 （七） 提取偿还贷款，与其财务状况明显不符。 （八） 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或 者从非同名银行账户转入。 （九） 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的 资金，与其实际经营情况不符。 （十）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付 或者办理退保。 （十一）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或 者一次性大额存取现金且情形可疑。 第十一条 各机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交 易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐 怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大 小，都应当提交涉嫌