点融网个人信用贷款进件指引(小贷)-V2.0.docxVIP

PAGE / NUMPAGES 点融网个人信用贷款进件指引 制度管理信息表 文件名称 　点融网个人信用贷款进件指引 版本号 　V2.0 修订人 　孙梦楠 签发人 刘杰 签发日期 　2014-10-24 修订记录 调整收入认定规则 调整负债认定规则 调整房产认定规则  适用范围 本指引仅适用于点融网个人信用贷款,符合指引各项要求的客户,视为符合点融网个人贷款准入标准（既“有效进件”,反之即为“无效进件”）,明确注明“非准入标准”的除外。 申请人基本资格 申请人本人有申请意愿； 申请人为中国大陆合法公民,且具有完全民事行为能力； 年龄在22-60周岁之间（贷款结清时间不得超过60周岁） 排除无征信记录的客户（要求贷记卡或贷款近24个月内至少有一次正常还款记录,即“N”,准贷记卡不作为正常还款记录） 符合信用不良要求（参见“信用不良要求”部分） 排除限制类行业：钢铁贸易行业、光伏行业、夜总会、歌舞厅、卡拉OK厅、电子游戏厅、赌博、军工、毒品、色情行业、非连锁的美容美发行业、非连锁的足浴按摩行业、高污染高耗能及国家公布的产能过剩等行业。 排除限制类职业：保洁人员、安保人员、临时工、房产中介、一线操作工人（如钳工、电工、电焊工、流水钱操作工、纺织工、铁路养护工、线路工、矿工等）、一线销售人员（如保险销售、导购员、促销员等,管理岗位除外）、现役军人、公检法、城管及可联系性较差的工种（如海员、长期海外工作人员等） 原则上,业务拓展范围仅限门店所在城市及所在省份的地级市、百强县。不得跨区域、跨省进行业务拓展。详见《销售区域清单》 排除各类外部黑名单。点融网认定的外部黑名单有： 全国法院被执行人网（不论执行时间、执行原因及标的金额）： /search/ 全国法院失信被执行人名单： / 网贷之家黑名单： /Wdzj/dataSearchAction.page?method=searchData 中国法院网（查询公司名称）： /fygg.shtml 中国裁判文书网（查询公司名称）： /zgcpwsw/ 信用不良要求 符合以下规则之一的,定义为信用不良： 类别 规则号 规则定义 当前逾期类 1.1 贷记卡或贷款当前逾期,逾期金额500元以上,且未提供还款证明 历史逾期类 2.1 贷记卡或贷款近24个月内,可见3期（含）以上逾期记录 2.2 贷记卡或贷款近6个月内,可见2期（含）以上逾期记录 2.3 近6个月内,单笔贷记卡或贷款累计逾期次数达3次 2.4 贷记卡或贷款状态为呆账/止付? 说明：准贷记卡、助学贷款不纳入关注范围 客群分类及要求 根据客户职业属性进行区分,不同的客群,在符合“申请人基本资格”的前提下,同时符合以下条件的,视为符合准入标准,允许进件。 受薪人士 客户定义 每月领取固定薪水的受薪人士 进件标准 除基本准入标准外,需同时满足以下条件： 个人银行流水中,需存在连续6个月的薪水项或每月固定进项（详见说明）； 打卡薪水或每月固定进项需满足以下条件： 本地户籍,或在当地有房产的客户：北上广深不低于3500元；其他城市不低于2500元； 非本地户籍,且在当地无房产的客户：北上广深不低于4000元；其他城市不低于3500元； 在本单位已工作年限需满足； 本地户籍,或在当地有房产的客户：6个月； 非本地户籍,且在当地无房产的客户：12个月； 符合信用不良要求； 对于负债比有如下要求： 工作或生活在点融分公司所在城市,且具有当地户籍的,负债比不得超过100% 工作或生活在点融分公司所在城市,且在当地有房产的,负债比不得超过120% 工作或生活在点融分公司所在城市,具有当地户籍,且在当地有房产的,负债比不得超过150% 其他不符合上述条件的借款人,负债比不得超过80% 对于非本地户籍,且在当地无房产的客户,年龄要求26-55周岁； 必要申请资料 1、贷款申请表 2、身份证复印件（不接受临时身份证）正反面复印件 3、最新个人征信报告（打印时间距申请日15天以内的银行版或个人明细版征信报告。要求近24个月内至少有一次正常还款记录,即“N”。准贷记卡不作为正常还款记录） 4、近6个月个人银行对账单（打印时间距申请日15天以内）,对账单需包含代发薪水项或每月固定进项 6、单位在职证明 7、住址证明,至少需提供以下材料之一： （1）居住在自有房产的,需提供购房合同、房产证复印件、抵押合同；（2）居住在非自有房产的,房屋租赁合同、大众事业费结单原件、信用卡账单、公司证明 说明： 额度区间1 - 15万,贷款期限12-24个月。 收入的认定方法：银行流水薪水项、薪水项以外的每月固定进项。需在流水材料上指明,否则不作为收入。 薪水项：指以“代发薪水”、“薪水”或“代发”为由的进项。 房租收入：须提供产调、租赁合同与房租进项的流水 其他每月固定